Qu'est-ce qu'un prêt de roulement?
Un prêt reporté est essentiellement un prêt qui est renouvelé à un moment donné, comme stipulé dans un contrat de prêt. Il existe plusieurs types de roulements, chacun différent des autres, à l'exception de cette idée principale de renouvellement. Les types les plus courants comprennent les prêts sur salaire, les prêts sur roulement IRA ou autres prêts d’épargne-retraite et les prêts hypothécaires sur roulement. Un autre type de prêt susceptible de mériter ce titre est le prêt automobile, si quelqu'un achète une voiture neuve et cherche un financement pour rembourser sa voiture de reprise en même temps.
Le prêt de transfert sur salaire commence par un prêt à court terme qui est renouvelé toutes les quelques semaines, ce qui coïncide avec l'arrivée du chèque de paie, si le montant total du prêt n'est pas payé. Ces reconductions sont extrêmement coûteuses et peuvent rapidement ajouter des centaines de dollars supplémentaires au coût de remboursement d'un prêt. Ce qui se passe, c'est que le prêteur facture de nouveaux frais importants toutes les deux semaines et chaque renouvellement de prêt, de sorte qu'il devient beaucoup plus coûteux de rembourser le prêt.
En réalité, le prêt est renégocié automatiquement toutes les deux semaines et des frais s’imposent lorsqu’un nouveau prêt est contracté, l’argent étant considéré comme payé, puis réemprunté à chaque fois. Compte tenu de ces frais supplémentaires, cette forme de prêt avec roulement n'est pas considérée comme un bon investissement. Les personnes qui envisagent d’utiliser ces prêts devraient se renseigner sur les frais pour chaque roulement et prévoir un remboursement rapide.
Un prêt de roulement IRA ou un prêt de régime de retraite est un autre exemple de prêt de roulement. Généralement, ce prêt est contracté si une personne a déjà emprunté à son régime de retraite et commence à travailler à un autre emploi. Dans ces cas, le renouvellement du prêt a lieu et de nouvelles conditions de remboursement s’appliquent au nouvel emploi.
Un prêt avec renversement basé sur une hypothèque est quelque peu différent. Les conditions initiales de l'hypothèque expirent à un moment donné et le prêt est renégocié au taux en vigueur. Cela peut être avantageux ou non, selon que les taux d’intérêt sont plus élevés ou plus bas que lors de la prise du prêt initial.
Un autre type de prêt relais est lorsque les gens contractent une dette et la transforment en un nouveau prêt, par exemple un prêt auto. Beaucoup de gens doivent plus d'argent sur leur voiture que s'ils en vendaient une, surtout à un concessionnaire. Au lieu d'attendre pour rembourser davantage le prêt, ils peuvent choisir de prendre le reste de l'argent dû et de l'ajouter à l'argent qu'ils emprunteront pour acheter une nouvelle voiture.
Cela augmente le paiement et le prix d’achat, mais libère effectivement la personne des obligations du prêt en cours. D'un point de vue économique, il est certainement préférable d'attendre que le prix du remboursement du prêt soit égal à la valeur actuelle de la voiture, car transférer l'argent dans un nouveau prêt signifie payer beaucoup plus d'intérêts. Certaines personnes dans des circonstances où elles ne peuvent pas se permettre d’attendre peuvent juger utile de recourir à un prêt de roulement automatique.