Hvad er et rollover-lån?
Et rollover-lån er i det væsentlige et lån, der fornyes på et defineret tidspunkt, som det er fastsat i en lånekontrakt. Der er flere typer af rollovers, hver forskellig fra de andre bortset fra denne vigtigste idé om fornyelse. De mest almindelige typer inkluderer lønningsdagslån, rollover-IRA eller andre pensionsopsparingslån og rollover-prioritetslån. En anden form for lån, der muligvis kan tjene denne titel, er billånet, hvis nogen køber en ny bil og søger finansiering til at betale af deres indbyttebil på samme tid.
Lønningsrulleringslånet begynder som et kortvarigt lån, der fornyes hvert par uger, sammenfaldende med løncheckets ankomst, hvis lånets fulde beløb ikke betales. Disse omlægninger er utroligt dyre og kan hurtigt tilføje hundreder af ekstra dollars til omkostningerne ved tilbagebetaling af et lån. Det, der sker, er, at långiveren opkræver et nyt stort gebyr for hver to uger, der går, og for hver fornyelse af lånet, så det bliver meget dyrt at tilbagebetale lånet.
Hvad der dybest set sker, er, at lånet genforhandles automatisk hver anden uge, og et gebyr gælder for optagelse af et nyt lån, da pengene betragtes som betalt og derefter genudlånt hver gang. I betragtning af disse ekstra gebyrer betragtes denne form for rolloverlån ikke som en god investering. Mennesker, der har til hensigt at bruge disse lån, bør spørge om gebyrer for hver rollover og planlægger at afbetale penge hurtigt.
Et roll-IRA-lån eller et pensionsplanlån er et andet eksempel på rollover-lån. Dette lån forekommer typisk, hvis nogen allerede har lånt fra deres pensionsplan og derefter begynder at arbejde på et andet job. I disse tilfælde forekommer fornyelse af lån, og nye betingelser for tilbagebetaling gælder i det nye job.
Noget anderledes end dette er et rollover-lån baseret på et prioritetslån. De oprindelige betingelser for prioritetslånet udløber på et bestemt tidspunkt, og lånet genforhandles til den igangværende sats. Dette kan være fordelagtigt eller ej, afhængigt af om renten er højere eller lavere, end de var, da det oprindelige lån blev taget.
En anden slags rollover-lån er, når folk tager gæld og ruller det til et nyt lån, såsom i autolån. Mange mennesker skylder mere penge på deres biler, end de får, hvis de sælger en bil, især til en forhandler. I stedet for at vente med at betale ned lånet mere, kan de vælge at tage resten af de skyldte penge og tilføje det til de penge, de vil låne til en ny bil.
Dette øger betalings- og købsprisen, men det frigør personen effektivt fra de nuværende låneforpligtelser. Fra et økonomisk synspunkt er det bestemt bedre at vente, indtil lånebetalingsprisen er lig med den nuværende bilværdi, fordi det at rulle pengene over til et nyt lån betyder at betale meget mere renter på det. Nogle mennesker, der har omstændigheder, hvor de ikke har råd til at vente, kan opleve, at et auto-rollover-lån er nyttigt.