Wat is een termijnschuld?
Voor zakelijke doeleinden is een termijn een periodieke betaling. Schulden op afbetaling zijn leningen die op gezette tijden, meestal maandelijks, gedurende een bepaalde periode moeten worden betaald. Leningen op afbetaling kunnen worden gebruikt voor zowel beveiligde als ongedekte schulden.
Schulden op afbetaling zijn een populaire methode voor het kopen van consumentengoederen voor grote tickets. Het kan voor veel mensen moeilijk zijn om voertuigen, apparaten en andere grote ticketitems te kopen als ze contant moeten betalen. Voor een dure aankoop kan de koper worden verplicht om een initiële investering te doen, een aanbetaling genoemd. Deze betaling is vaak groter dan de daaropvolgende periodieke verplichtingen. Het voordeel van het gebruik van termijnfinanciering is dat de koper het product onmiddellijk kan gaan gebruiken, in plaats van te wachten tot hij het zich kan veroorloven om contant geld te kopen.
Een ander voordeel van aankopen via termijnschuld is dat een koper vaak een lagere rente kan krijgen dan wanneer hij met een creditcard zou kopen. In tegenstelling tot creditcards blijft een termijnbetaling hetzelfde en heeft de koper een definitieve datum waarop de schuld volledig wordt betaald. Aan de andere kant verlagen creditcards de minimale maandelijkse betaling naarmate het saldo daalt en het jaren kan duren voordat een schuld met pensioen gaat. Ook verhogen creditcardbedrijven vaak de rente als een betaling te laat komt. Met een lening op afbetaling is er geen versnelling van de rente.
Er zijn ook voordelen voor bedrijven die schulden op afbetaling gebruiken om de aankoop van hun goederen te financieren. Het meest voor de hand liggend is een toename van het aantal potentiële kopers. Bedrijven die hun eigen producten financieren, profiteren ook van de verzamelde rente. Bovendien blijft de verkoper eigenaar van het onroerend goed totdat het bedrag volledig is betaald. Als de koper stopt met het verrichten van betalingen of in gebreke blijft, kan de eigenaar het eigendom terugnemen of terugvorderen en verliest de koper alle betalingen.
Leningen op afbetaling die worden gebruikt om persoonlijke eigendommen te kopen, worden beveiligde leningen genoemd. Er zijn echter enkele financiële instellingen die bereid zijn om onbeveiligde persoonlijke leningen te verstrekken met behulp van een termijnplan. De rentetarieven voor dit soort termijnschuld zijn meestal hoger, omdat de geldschieter een groter risico loopt. Als een lener in gebreke blijft met een ongedekte lening, heeft de kredietgever geen onroerend goed om terug te nemen.
Zodra een termijnschuld is betaald, moet de kredietgever zijn eigendomsaanspraak op het onroerend goed kwijtschelden. Een auto die wordt gefinancierd, heeft bijvoorbeeld de naam van de geldgever op de titel. Zodra het voertuig is betaald, moet de kredietgever de lener vrijgeven zodat een nieuwe titel kan worden uitgegeven. Wie de vrijgave indient, zowel lener als geldschieter, verschilt per rechtsgebied.
Het hebben van een lening op afbetaling kan ook helpen een persoon krediet te vestigen. Een factor die door kredietinformatiebureaus wordt overwogen bij het berekenen van kredietscores is hoeveel soorten schulden een consument heeft gebruikt. Als een persoon tijdige betalingen heeft gedaan op zowel een creditcard- als een afbetalingsschuld, krijgt hij een hogere score dan wanneer hij zijn enige verplichtingen een doorlopend krediet was.
Hoewel het goed is om voorzichtig te zijn voordat u een leningsovereenkomst aangaat, kan een lening op afbetaling een goede optie zijn. Op de juiste manier behandeld, is het een manier om een groot ticketitem te verwerven via gebudgetteerde betalingen. De lagere rente en de vastgestelde looptijd kunnen een aantrekkelijk alternatief zijn voor grote creditcardaankopen.