Hvad er en afdragsgæld?
I forretningsøjemed er en rate en periodisk betaling. Afdragsgæld er et lån, der kræver betalinger med regelmæssige intervaller, normalt månedligt, i en bestemt periode. Afbetalingslån kan bruges til både sikret og usikret gæld.
Afbetalingsgæld er en populær metode til at købe store billetforbrugsvarer. Det kunne være svært for mange mennesker at købe køretøjer, apparater og andre store billetgenstande, hvis de skulle betale kontant. Ved et dyre køb kan køberen blive forpligtet til at foretage en initial investering, kaldet en udbetaling. Denne betaling er ofte større end de efterfølgende periodiske forpligtelser. Fordelen ved at bruge afbetalingsfinansiering er, at køberen er i stand til at begynde at bruge produktet med det samme i stedet for at vente, indtil han har råd til at foretage et kontant køb.
En anden fordel ved at købe gennem afdragsgæld er, at en køber ofte kan få en lavere rente, end han ville, hvis han køber med et kreditkort. I modsætning til kreditkort forbliver en afbetaling den samme, og køberen har en bestemt dato, hvor gælden skal betales fuldt ud. Kreditkort sænker derimod den mindste månedlige betaling, efterhånden som saldoen falder, og det kan tage år at trække sig tilbage på en gæld. Kreditkortselskaber hæver også ofte renterne, hvis en betaling nogensinde er sent. Med et afbetalingslån er der ingen acceleration af renterne.
Der er også fordele ved virksomheder, der bruger afdragsgæld til at finansiere køb af deres varer. Det mest indlysende er en stigning i antallet af potentielle købere. Virksomheder, der finansierer deres egne produkter, drager også fordel af den indsamlede rente. Derudover opretholder sælgeren ejerskab i ejendommen, indtil beløbet er betalt fuldt ud. Hvis køberen holder op med at foretage betalinger eller misligholder, kan ejeren overtage eller inddrive ejendommen, og køberen mister alle betalinger.
Afbetalingslån, der bruges til at købe personlig ejendom, kaldes sikrede lån. Der er dog nogle finansielle institutioner, der er villige til at yde usikrede personlige lån ved hjælp af en afbetalingsplan. De rentesatser, der opkræves for denne type afdragsgæld, er normalt højere, da långiveren er i større risiko. Hvis en låntager misligholder et lån uden sikkerhed, har långiveren ingen ejendom til at overtage.
Når en afdragsgæld er betalt, er långiveren forpligtet til at frigive sit ejerskabskrav i ejendommen. For eksempel har en bil, der finansieres, navnet på långiveren på titlen. Når køretøjet er betalt, er långiveren forpligtet til at give en låntager frigivelse, så der kan udstedes en ny titel. Hvem arkiverer frigivelsen, enten låntager eller långiver, varierer mellem jurisdiktioner.
At have et afbetalingslån kan også hjælpe en enkeltperson med at etablere kredit. En faktor, som kreditrapporteringsbureauer overvejer, når de beregner kreditresultater, er, hvor mange gældstyper en forbruger har brugt. Hvis en person har betalt rettidigt på både et kreditkort og afdragsgæld, får han en højere score end hvis hans eneste forpligtelser har været revolverende kredit.
Selvom det er godt at være forsigtig, inden man indgår nogen låneaftale, kan en afdragsgæld være en god mulighed. Håndteret korrekt er det en måde at erhverve en stor billetpost gennem budgetterede betalinger. Den lavere rente og den faste sigt kan være et attraktivt alternativ til store kreditkortkøb.