Co to jest dług ratalny?
W celach biznesowych rata jest płatnością okresową. Dług ratalny to pożyczka, która wymaga płatności w regularnych odstępach czasu, zwykle co miesiąc, przez ustalony okres. Pożyczki ratalne można wykorzystać zarówno na zadłużenie zabezpieczone, jak i niezabezpieczone.
Dług ratalny jest popularną metodą zakupu dóbr konsumpcyjnych z dużymi biletami. Wiele osób może mieć trudności z zakupem pojazdów, urządzeń i innych dużych przedmiotów, jeśli będą musieli płacić gotówką. W przypadku drogiego zakupu nabywca może być zobowiązany do dokonania pierwszej inwestycji, zwanej zaliczką. Ta płatność jest często większa niż kolejne okresowe zobowiązania. Zaletą korzystania z finansowania na raty jest to, że kupujący może natychmiast zacząć korzystać z produktu, zamiast czekać, aż będzie mógł sobie pozwolić na zakup gotówkowy.
Kolejną zaletą zakupów za pomocą długu ratalnego jest to, że kupujący może często uzyskać niższe oprocentowanie niż w przypadku zakupu kartą kredytową. W przeciwieństwie do kart kredytowych, rata pozostaje taka sama, a kupujący ma określoną datę, kiedy dług zostanie spłacony w całości. Z drugiej strony karty kredytowe obniżają minimalną miesięczną płatność, ponieważ saldo maleje, a dług może upłynąć lat. Ponadto firmy wydające karty kredytowe często podnoszą stopy procentowe, jeśli płatność jest opóźniona. W przypadku kredytu ratalnego odsetki nie są przyspieszane.
Przedsiębiorstwa wykorzystujące zadłużenie ratalne mają również zalety w celu sfinansowania zakupu swoich towarów. Najbardziej oczywistym jest wzrost liczby potencjalnych nabywców. Firmy finansujące własne produkty również korzystają z zebranych odsetek. Ponadto sprzedawca zachowuje własność nieruchomości do momentu pełnej zapłaty kwoty. Jeśli kupujący przestaje dokonywać płatności lub nie wywiązuje się ze zobowiązań, właściciel może je odzyskać lub odzyskać, a kupujący traci wszystkie płatności.
Pożyczki ratalne wykorzystywane do zakupu nieruchomości osobistych nazywane są pożyczkami zabezpieczonymi. Istnieją jednak instytucje finansowe, które są skłonne udzielać niezabezpieczonych pożyczek osobistych za pomocą planu ratalnego. Stopy procentowe naliczane za tego rodzaju zadłużenie ratalne są zwykle wyższe, ponieważ kredytodawca jest bardziej narażony na ryzyko. Jeśli pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze spłaty niezabezpieczonej pożyczki, pożyczkodawca nie ma żadnej nieruchomości do odzyskania.
Po spłaceniu długu ratalnego pożyczkodawca jest zobowiązany do zwolnienia swojego roszczenia dotyczącego własności nieruchomości. Na przykład finansowany samochód ma w tytule nazwę pożyczkodawcy. Po opłaceniu pojazdu pożyczkodawca jest zobowiązany do udzielenia pożyczkobiorcy zwolnienia w celu wydania nowego tytułu. Kto składa wydanie, pożyczkobiorca lub pożyczkodawca, różni się w zależności od jurysdykcji.
Posiadanie kredytu ratalnego może również pomóc osobie fizycznej uzyskać kredyt. Jednym z czynników branych pod uwagę przez agencje sprawozdawczości kredytowej przy obliczaniu ocen wiarygodności kredytowej jest to, ile rodzajów długów wykorzystał konsument. Jeśli dana osoba dokonała terminowych płatności zarówno z tytułu karty kredytowej, jak i zadłużenia w ratach, otrzyma wyższą ocenę niż w przypadku, gdy jego jedynymi obowiązkami były kredyty odnawialne.
Chociaż dobrze jest zachować ostrożność przed zawarciem jakiejkolwiek umowy pożyczki, zadłużenie na raty może być dobrym rozwiązaniem. Odpowiednio potraktowany, jest to sposób na uzyskanie dużej pozycji biletu za pomocą płatności z budżetu. Niższe oprocentowanie i ustalony termin mogą być atrakcyjną alternatywą dla dużych zakupów kartami kredytowymi.