Wat is een offshore bankeenheid?

Een offshore banking-eenheid (OBU) is een financiële instelling die zaken doet in het buitenland of in een ander land. Het is een shell-filiaal of een divisie van een bank gevestigd in een offshore financieel centrum. Met deze opzet kan de bank monetaire bedrijven en internationale wisseltransacties ondernemen. De offshore-bankeenheid is doorgaans vrijgesteld van de voorschriften van het gastland. Sommige fiscale voorrechten worden ook verstrekt als stimulansen voor de oprichting van de winstgevende bankinstelling in dat land.

De euromarkt was de eerste offshore-bankunit die werd opgericht. Het werd gevolgd door Singapore, Hongkong, Bahrein en vervolgens door vele andere landen. Tot 1990 waren de winsten van offshore-bankunits enorm, maar na het decennium werd de groei gematigd in tempo.

Doorgaans heeft een commerciële bank een binnenlandse bankeenheid en ook een offshore bankeenheid. De binnenlandse bankeenheid biedt vaak bankdiensten aan de inwoners van het land waar het is gevestigd. Een offshore bankeenheid levert vaak diensten aan inwoners van een ander land.

De meeste offshore-bankeenheden zijn gevestigd in geografisch afgelegen gebieden. Hun aanwezigheid op strategische locaties motiveert vaak de bouw van bedrijvencentra in het gebied en veroorzaakt vaak economische groei. Een offshore-bankeenheid isoleert ook rekeningen tegen economische en politieke sancties, waardoor deposanten worden beschermd tegen de risico's van politieke onrust en bedreigingen van bevroren activa.

De offshore-bankeenheid concurreert in het algemeen niet met binnenlandse banken die al in het gebied zijn gevestigd. In plaats daarvan zorgt het voor gezonde concurrentie tussen financiële instellingen, waardoor bedrijven een passend dienstenevenwicht krijgen. Offshore bankeenheden werken ook met lagere kosten vanwege lage overheadkosten en overheidsprikkels, waardoor ze hogere rentetarieven kunnen bieden.

Veel particulieren doen aan offshore bankieren om hun geld of activa veilig te houden en tegelijkertijd vrij te stellen van het betalen van belastingen. De vertrouwelijkheid en geheimhouding van een offshore-bankeenheid maakt het ook aantrekkelijker voor veel buitenlandse investeerders. Via deze instelling krijgen veel beleggers ook kansen om de wereldmarkt te betreden.

Er zijn echter enkele nadelen verbonden aan het hebben van een offshore bankrekening. De instelling bleek financieel onbetrouwbaar te zijn in moeilijke tijden. Tijdens de bankencrisis van 1988 verloren bijvoorbeeld degenen die hun geld offshore stelden hun geld. Offshore bankeenheden worden ook vaak verdacht van banden met georganiseerde misdaden en ondergrondse economie. Het is veroordeeld voor het helpen van dubieuze transacties zoals het witwassen van geld en andere illegale operaties.