Hva er fordelene med kausjonslån?

Kausjonslån er en billig måte en entreprenør kan garantere at en jobb vil bli utført opp til spesifikasjoner innen den tildelte tidsrammen. Den største fordelen for entreprenører er deres lave kostnader, og frigjør eiendelene fra å bli bundet opp for å garantere arbeidsytelse, noe som vil begrense deres evne til å utføre flere jobber alvorlig. Fra kundenes perspektiv betyr kausjonsforbindelser rettidig betaling for å få en jobb tilbake på sporet hvis entreprenører ikke klarer å oppfylle sine kontraktsmessige forpliktelser. En annen fordel, ofte oversett, er at det kan skrives en kausjonsobligasjon for å garantere kundens betaling til entreprenøren.

Felles for byggebransjen brukes kausjonsobligasjoner også i mange andre bransjer. De kan brukes til å utføre arbeid, som å helte tak eller installere rørleggerarbeid i en struktur, eller til rettidig og fullstendig levering av forsyninger, utstyr eller andre varer. I noen tilfeller kreves det av kunden av en kontrakt, og i andre tilfeller er de påkrevd av en regjering som en forutsetning for å utstede en virksomhetslisens. Selskaper med virksomhetslisenser krever at de er tilknyttet, annonserer ofte det faktum som en illustrasjon av deres pålitelighet og integritet.

Det er tre parter i en kausjonsobligasjon: fordringshaveren eller kunden; hovedmannen eller entreprenøren; og kausjonist, som er selskapet som plasserer obligasjonen. Når en hovedstol søker om kausjonsobligasjon, undersøker kausjonisten søknaden omtrent på samme måte som en lånesøknad blir gjennomgått, og undersøker rektorens historie med tidligere resultater, kreditthistorie og finansiell stabilitet. Hovedstolen betaler premien, som er satt basert på kausjonistens undersøkelse, og er vanligvis en liten prosentandel - fra 1% til 5% - av det totale obligasjonsbeløpet, selv om obligasjoner med høyere risiko kan koste så mye som 20% av obligasjonen Total.

Den relativt lave kostnaden for kausjonslån er en av dens viktigste fordeler. Uten obligasjonen ville fordringshaveren være berettiget til å kreve at oppdragsgiver pantsetter sine egne midler og sikrer dem i et kredittbrev (LC) for å garantere ytelse. Dette vil pålegge alle, bortsett fra de største oppdragsgiverne, en belastning, og i de fleste tilfeller vil det unødvendig binde store mengder penger i lange perioder, fordi fordringshaveren kan inngi krav på dårlig ytelse lenge etter at en jobb er fullført. Den alternative tilnærmingen til å gjenvinne penger i tilfelle mangelfull ytelse er for forpligter å satse på rettslige skritt, en kostbar og tidkrevende prosess som ofte er en øvelse i nytteløshet, spesielt hvis rektoren er konkurs.

Hvis en fordringshaver fremlegger et krav mot en kausjonsobligasjon på grunn av påstått utilstrekkelig ytelse fra rektoren, vil garantien undersøke kravet og, hvis det er berettiget, betale fordringshaveren. Når dette skjer, søker garantien om tilbakebetaling av kravet og eventuelle tilknyttede kostnader fra rektor. Dermed er kausjonsobligasjonen ikke en forsikring; det er en kredittordning. Når du kjøper en kausjonsobligasjon, ordner hovedmannen i det vesentlige et kortsiktig lån fra kausjonisten i tilfelle mangelfull ytelse. Dette er en av årsakene til en grundig undersøkelse av søknaden om kausjonsforsikring; kausjonisten ønsker å være sikker på at hovedmannen kan oppfylle alle krav som kausjonisten måtte måtte betale.

Kausjonslån er da et verdifullt verktøy for å garantere kontraktsutførelse, men det er mange andre typer kausjonsobligasjoner også. Kalt kommersielle kausjonsobligasjoner, de faller vanligvis i en av tre kategorier: lisens- og tillatelsesobligasjoner, krevd av myndighetene før de utsteder lisenser eller tillatelser; rettsobligasjoner, for eksempel kausjonsobligasjoner og fortrolige obligasjoner; og offentlige offisielle obligasjoner, utstedt for å garantere trofast og ærlig jobbutøvelse av valgte og utnevnte offentlige tjenestemenn som for eksempel lovhåndteringsansvarlige og statskontor. Obligasjoner som ikke faller i disse kategoriene, for eksempel de som garanterer selvforsikring, kan riktig kategoriseres som "diverse" kommersielle kausjonsobligasjoner.