Was sind die Vorteile einer Bürgschaftsbindung?
Eine Bürgschaftsbindung ist eine kostengünstige Methode, mit der ein Auftragnehmer garantieren kann, dass ein Auftrag innerhalb des vorgegebenen Zeitrahmens gemäß den Spezifikationen ausgeführt wird. Der Hauptvorteil für Auftragnehmer sind die geringen Kosten, die die Bindung ihrer Vermögenswerte und die Gewährleistung der Arbeitsleistung verhindern, was ihre Fähigkeit, mehrere Arbeiten auszuführen, erheblich einschränken würde. Aus Sicht der Kunden bedeutet Bürgschaftsleistung, dass die Zahlung rechtzeitig erfolgt, um die Arbeit wieder in Gang zu bringen, wenn die Auftragnehmer ihren vertraglichen Verpflichtungen nicht nachkommen. Ein weiterer oft übersehener Vorteil ist, dass eine Bürgschaftserklärung ausgestellt werden kann, um die Zahlung des Kunden an den Auftragnehmer zu gewährleisten.
Bürgschaften, die in der Bauindustrie üblich sind, werden auch in vielen anderen Branchen eingesetzt. Sie können zur Ausführung von Arbeiten verwendet werden, z. B. zum Schindeln eines Daches oder zum Installieren von Rohrleitungen in einem Bauwerk oder zur rechtzeitigen und vollständigen Lieferung von Verbrauchsmaterialien, Ausrüstung oder anderen Gütern. In einigen Fällen werden sie vom Kunden eines Vertrags verlangt, in anderen Fällen von einer Regierung als Voraussetzung für die Erteilung einer Geschäftslizenz. Unternehmen, für deren Geschäftslizenzen eine Bindung erforderlich ist, machen häufig auf diese Tatsache aufmerksam, um ihre Zuverlässigkeit und Integrität zu demonstrieren.
Eine Bürgschaft besteht aus drei Parteien: dem Gläubiger oder dem Kunden; der Auftraggeber oder Auftragnehmer; und die Bürgschaft, die das Unternehmen ist, das die Anleihe platziert. Wenn ein Auftraggeber eine Bürgschaftsanleihe beantragt, prüft die Bürgschaft den Antrag auf ähnliche Weise wie ein Darlehensantrag. Dabei werden die bisherige Wertentwicklung, die Kreditwürdigkeit und die finanzielle Stabilität des Auftraggebers geprüft. Der Kapitalgeber zahlt die Prämie, die auf der Grundlage der Untersuchung der Bürgschaft festgesetzt wird und in der Regel einen kleinen Prozentsatz (von 1% bis 5%) des Gesamtbetrags der Anleihe ausmacht, obwohl Anleihen mit höherem Risiko bis zu 20% der Anleihe kosten können gesamt.
Die relativ geringen Kosten der Bürgschaftsbindung sind einer der Hauptvorteile. Ohne die Anleihe könnte der Gläubiger zu Recht verlangen, dass der Auftraggeber seine eigenen Mittel verpfändet und diese in einem Akkreditiv (Letter of Credit, LC) sichert, um die Leistung zu gewährleisten. Dies würde eine belastende Belastung für alle außer den größten Auftraggebern darstellen und würde in den meisten Fällen unnötigerweise große Geldmengen für lange Zeiträume binden, da der Gläubiger lange nach Beendigung eines Auftrags einen Anspruch auf schlechte Leistung erheben kann. Der alternative Ansatz zur Rückforderung von Geldern bei unzureichender Leistung besteht darin, dass der Gläubiger rechtliche Schritte einleitet. Dies ist ein kostspieliger und zeitaufwändiger Prozess, der häufig eine Übung der Sinnlosigkeit darstellt, insbesondere wenn der Auftraggeber bankrott ist.
Wenn ein Gläubiger einen Anspruch gegen eine Bürgschaft wegen angeblich unzureichender Leistung des Auftraggebers erhebt, wird die Bürgschaft den Anspruch untersuchen und den Gläubiger, falls dies gerechtfertigt ist, bezahlen. In diesem Fall fordert die Bürgschaft die Erstattung der Forderung und der damit verbundenen Kosten vom Auftraggeber an. Somit ist die Bürgschaft keine Versicherungspolice; Es ist eine Kreditvereinbarung. Beim Kauf einer Bürgschaftsanleihe sorgt der Auftraggeber im Wesentlichen für ein kurzfristiges Darlehen der Bürgschaft bei unzureichender Leistung. Dies ist einer der Gründe für die eingehende Prüfung des Bürgschaftsantrags; Die Bürgschaft möchte sicher sein, dass der Auftraggeber alle von der Bürgschaft zu zahlenden Ansprüche befriedigen kann.
Bürgschaften sind daher ein wertvolles Instrument zur Gewährleistung der Vertragserfüllung, es gibt jedoch auch viele andere Arten von Bürgschaften. Sie werden als kommerzielle Bürgschaften bezeichnet und fallen im Allgemeinen in eine von drei Kategorien: Lizenz- und Genehmigungsanleihen, die von den Regierungen vor der Erteilung von Lizenzen oder Genehmigungen verlangt werden; Gerichtsschuldverschreibungen wie Bürgschaften und Treuhandschuldverschreibungen; und öffentliche Schuldverschreibungen, die ausgegeben werden, um treue und ehrliche Arbeitsleistungen von gewählten und ernannten Amtsträgern wie Strafverfolgungsbeamten und Finanzbeamten zu gewährleisten. Anleihen, die nicht in diese Kategorien fallen, wie z. B. solche, die eine Selbstversicherung garantieren, können ordnungsgemäß als „verschiedene“ gewerbliche Bürgschaftsanleihen eingestuft werden.