Hva er en hard forespørsel?

En hard forespørsel er en hendelse der en kopi av den enkeltes kredittrapport blir bedt om. Denne forespørselen kan komme fra individer som utleiere, eller fra en finansinstitusjon som den enkelte for tiden driver forretning med eller søker å opprette et forhold med ved å åpne en slags konto. Den harde henvendelsen er resultatet av en kredittsjekk utført av institusjonen som en del av prosessen med å vurdere den enkeltes kredittverdighet. Hver gang en forespørsel av denne typen mottas av et kredittrapporteringsbyrå, blir forespørselen registrert som en ordrelinje på kredittrapporten, slik at den enkelte har en ide om hvor ofte denne typen forespørsler logges og av hvilken type byråer eller institusjoner.

Den harde henvendelsen klassifiseres på en annen måte enn det som er kjent som en myk henvendelse. Det siste er i det vesentlige den personen som ber om en kopi av kredittrapporten for sin egen gjennomgang, snarere enn en institusjon som vurderer emnet for kredittverdighet. I noen tilfeller vil henvendelser fra en arbeidsgiver eller et rettshåndhevelsesbyrå også betraktes som en myk henvendelse i stedet for en vanskelig. Dette er viktig å huske på, siden et uforholdsmessig antall harde henvendelser som er logget på i løpet av kort tid faktisk kan ha en skadelig effekt på kredittvurderingen. Av denne grunn bør enkeltpersoner avstå fra å søke om et antall forskjellige kredittkort eller lån i løpet av en måned eller kvartal.

Sammen med potensielle kreditorer som får tilgang til kredittrapporter for å avgjøre om den enkelte kan godkjennes for en ny konto eller lån, kan eksisterende kreditorer også generere en hard forespørsel fra tid til annen. Kredittkortselskaper gjør dette vanligvis en eller to ganger i året hvis personen vurderes for å øke kredittgrensen. Forsikringsselskaper kan også innlede en hard forespørsel fra tid til annen, og til og med utleiere kan velge å gjøre det som et middel for å sikre at leietaker holder seg oppdatert på sine forpliktelser og at det er mindre sannsynlig at de begynner å miste leiebetalinger.

Det er viktig å merke seg at en hard forespørsel funnet på en kredittrapport ikke automatisk betyr at en kreditor er bekymret. Ofte er prosessen rutinemessig og kan faktisk føre til et gunstig utfall for den enkelte, for eksempel en økning i kredittgrensen. Samtidig bør enkeltpersoner ta seg tid til å gjennomgå kredittrapportene sine minst årlig og være nøye med hvem som har bedt om kopier av rapportene. Henvendelser fra enheter som den enkelte ikke er kjent med, kan indikere behovet for å undersøke disse henvendelsene mer detaljert, for å sikre at de var legitime og ikke koblet til noe forsøk på svindel eller identitetstyveri.