Was ist eine schwierige Anfrage?
Eine harte Anfrage ist ein Ereignis, bei dem eine Kopie der Kreditauskunft einer Person angefordert wird. Diese Anfrage kann von Einzelpersonen wie Vermietern oder von einem Finanzinstitut kommen, mit dem die Einzelperson derzeit Geschäfte abschließt oder das versucht, durch die Eröffnung eines Kontos eine Beziehung herzustellen. Die harte Untersuchung ist das Ergebnis einer Bonitätsprüfung, die das Institut im Rahmen der Beurteilung der Kreditwürdigkeit des Einzelnen durchführt. Jedes Mal, wenn eine Anfrage dieser Art bei einer Auskunftei eingeht, wird die Anfrage als Belegposition in der Kreditauskunft erfasst, so dass der Betroffene eine Vorstellung davon hat, wie oft diese Art von Anfrage protokolliert wird und von welcher Art von Agentur oder Institutionen.
Die harte Anfrage wird anders klassifiziert als die sogenannte weiche Anfrage. Letzteres ist im Wesentlichen die Person, die eine Kopie der Kreditauskunft für ihre eigene Überprüfung anfordert und nicht eine Institution, die das Thema auf Kreditwürdigkeit bewertet. In einigen Fällen werden Anfragen eines Arbeitgebers oder einer Strafverfolgungsbehörde auch als weiche und nicht als harte Anfrage betrachtet. Dies ist zu beachten, da sich eine zu hohe Anzahl von Anfragen, die innerhalb kurzer Zeit eingehen, negativ auf die Bonität auswirken kann. Aus diesem Grund sollten Einzelpersonen davon Abstand nehmen, innerhalb eines Monats oder Quartals verschiedene Kreditkarten oder Kredite zu beantragen.
Neben potenziellen Gläubigern, die auf Kreditberichte zugreifen, um festzustellen, ob die Person für ein neues Konto oder einen neuen Kredit zugelassen werden kann, können bestehende Gläubiger von Zeit zu Zeit auch eine harte Anfrage erstellen. Kreditkartenunternehmen tun dies in der Regel ein- oder zweimal im Jahr, wenn die betreffende Person für eine Erhöhung der Kreditlinie in Betracht gezogen wird. Versicherungsunternehmen können auch von Zeit zu Zeit eine harte Anfrage einleiten, und sogar Vermieter können sich dafür entscheiden, um sicherzustellen, dass der Mieter seinen Verpflichtungen nachkommt und es weniger wahrscheinlich ist, dass Mietzahlungen ausbleiben.
Es ist wichtig zu beachten, dass eine in einer Kreditauskunft festgestellte harte Anfrage nicht automatisch bedeutet, dass ein Gläubiger betroffen ist. Oft ist der Prozess Routine und kann tatsächlich zu einem für den Einzelnen günstigen Ergebnis führen, wie beispielsweise einer Erhöhung des Kreditrahmens. Gleichzeitig sollten sich Einzelpersonen die Zeit nehmen, ihre Kreditberichte mindestens einmal jährlich zu überprüfen und genau zu beobachten, wer Kopien der Berichte angefordert hat. Nachforschungen von Stellen, mit denen die betreffende Person nicht vertraut ist, können darauf hindeuten, dass diese Nachforschungen eingehender untersucht werden müssen, um sicherzustellen, dass sie legitim sind und nicht mit einem Betrugsversuch oder Identitätsdiebstahl verbunden sind.