Vad är en hård förfrågan?
En hård förfrågan är en händelse där en kopia av en individs kreditrapport begärs. Denna begäran kan komma från individer som hyresvärdar eller från en finansinstitution som individen för närvarande har affärer med eller försöker upprätta en relation med genom att öppna ett slags konto. Den hårda undersökningen är resultatet av en kreditkontroll som utförs av institutionen som en del av processen för att bedöma individens kreditvärdighet. Varje gång en förfrågan av denna typ tas emot av ett kreditrapporteringsbyrå, registreras begäran som en rad på kreditrapporten, vilket gör att individen kan ha en uppfattning om hur ofta denna typ av begäran loggas och av vilken typ av byrå eller institutioner.
Den hårda förfrågan klassificeras annorlunda än vad som kallas en mjuk förfrågan. Det senare är i huvudsak den enskilda som begär en kopia av kreditrapporten för sin egen granskning, snarare än en institution som utvärderar ämnet för kreditvärdighet. I vissa fall kommer förfrågningar från en arbetsgivare eller en brottsbekämpande myndighet också att betraktas som en mjuk utredning snarare än en svår fråga. Detta är viktigt att komma ihåg, eftersom ett överdrivet antal hårda förfrågningar som loggas in inom en kort tidsperiod faktiskt kan ha en skadlig effekt på kreditbetyget. Av denna anledning bör individer avstå från att ansöka om ett antal olika kreditkort eller lån under en månad eller kvartal.
Tillsammans med potentiella borgenärer som har tillgång till kreditrapporter för att avgöra om individen kan godkännas för ett nytt konto eller lån kan befintliga borgenärer också generera en hård förfrågan från tid till annan. Kreditkortsföretag gör det vanligtvis en eller två gånger om året om individen övervägs för en kreditgränsökning. Försäkringsbolag kan också inleda en hård utredning då och då, och även hyresvärdar kan välja att göra det som ett sätt att se till att hyresgästen håller sig uppdaterad om sina skyldigheter och att det är mindre troligt att de börjar sakna hyresbetalningar.
Det är viktigt att notera att en hård undersökning som finns på en kreditrapport inte automatiskt betyder att en borgenär är berörd. Ofta är processen rutinmässig och kan faktiskt resultera i ett gynnsamt resultat för individen, till exempel en kreditgränsökning. Samtidigt bör individer ta sig tid att granska sina kreditrapporter minst årligen och vara noga med vem som har begärt kopior av rapporterna. Förfrågningar från enheter som individen inte känner till kan indikera behovet av att undersöka dessa förfrågningar mer detaljerat, för att se till att de var legitima och inte kopplade till något försök till bedrägeri eller identitetsstöld.