Co je těžké šetření?

Tvrdý dotaz je událost, ve které je požadována kopie kreditní zprávy jednotlivce. Tato žádost může pocházet od jednotlivců, jako jsou pronajímatelé, nebo od finanční instituce, se kterou jednotlivec v současné době obchoduje nebo se snaží navázat vztah otevřením jakéhokoli účtu. Tvrdý dotaz je výsledkem kontroly úvěru prováděné institucí v rámci procesu posuzování bonity jednotlivce. Pokaždé, když agentura pro hlášení úvěrů obdrží dotaz tohoto typu, požadavek se zaznamená do řádkové položky do zprávy o úvěru, což jednotlivci umožňuje získat představu o tom, jak často se tento typ požadavku zaznamenává, a podle jakého typu agentur nebo instituce.

Tvrdý dotaz je klasifikován jinak než to, co je známé jako měkký dotaz. Posledně jmenovaný je v podstatě jednotlivec, který požaduje kopii zprávy o úvěru pro vlastní přezkoumání, než instituce hodnotící předmět z hlediska bonity. V některých případech budou dotazy od zaměstnavatele nebo orgánu činného v trestním řízení považovány spíše za měkké než tvrdé. To je důležité mít na paměti, protože nepřiměřený počet tvrdých dotazů zaznamenaných během krátké doby může ve skutečnosti mít nepříznivý dopad na rating. Z tohoto důvodu by jednotlivci neměli žádat o řadu různých kreditních karet nebo půjček v jednom měsíci nebo čtvrtletí.

Spolu s potenciálními věřiteli, kteří přistupují k úvěrovým zprávám, aby určili, zda může být jednotlivec schválen pro nový účet nebo půjčku, mohou stávající věřitelé také čas od času vygenerovat tvrdý dotaz. Společnosti vydávající kreditní karty to obvykle dělají jednou nebo dvakrát ročně, pokud je jednotlivec uvažován o navýšení kreditní hranice. Pojišťovací společnosti mohou také občas zahájit tvrdé šetření, a dokonce i pronajímatelé se mohou rozhodnout, že tak učiní, aby zajistili, že nájemce bude nadále plnit své povinnosti, a je méně pravděpodobné, že začnou chybět platby nájemného.

Je důležité poznamenat, že tvrdé šetření zjištěné ve zprávě o úvěru neznamená automaticky, že se jedná o věřitele. Tento proces je často rutinní a může ve skutečnosti vést k příznivému výsledku pro jednotlivce, například ke zvýšení úvěrového limitu. Současně by si jednotlivci měli věnovat čas přezkoumání svých úvěrových zpráv nejméně jednou ročně a věnovat zvýšenou pozornost tomu, kdo si vyžádal jejich kopie. Dotazy subjektů, s nimiž není jednotlivec obeznámen, mohou naznačovat potřebu podrobněji prošetřit tato šetření, zajistit, aby byly legitimní a nesouvisely s nějakým pokusem o podvod nebo krádež identity.