Hvad er en hård undersøgelse?
En hård undersøgelse er en begivenhed, hvor der anmodes om en kopi af den enkeltes kreditrapport. Denne anmodning kan komme fra enkeltpersoner som udlejere, eller fra en finansiel institution, som den enkelte i øjeblikket har forretning med eller søger at oprette et forhold ved at åbne en slags konto. Den hårde undersøgelse er resultatet af en kreditcheck foretaget af institutionen som en del af processen med at vurdere den enkeltes kreditværdighed. Hver gang en forespørgsel af denne type modtages af et kreditrapporteringsbureau, registreres anmodningen som en linjepost på kreditrapporten, hvilket gør det muligt for den enkelte at have en idé om, hvor ofte denne type anmodning logges, og af hvilken type agenturer eller institutioner.
Den hårde forespørgsel klassificeres anderledes end hvad der er kendt som en blød undersøgelse. Sidstnævnte er i det væsentlige den person, der anmoder om en kopi af kreditrapporten til sin egen bedømmelse, snarere end en institution, der vurderer emnet for kreditværdighed. I nogle tilfælde vil forespørgsler fra en arbejdsgiver eller et retshåndhævende agentur også betragtes som en blød undersøgelse snarere end en hård. Dette er vigtigt at huske, da et uforholdsmæssigt antal hårde forespørgsler, der er logget inden for en kort periode, faktisk kan have en skadelig effekt på kreditvurderingen. Af denne grund bør enkeltpersoner afstå fra at ansøge om et antal forskellige kreditkort eller lån i en enkelt måned eller et kvartal.
Sammen med potentielle kreditorer, der får adgang til kreditrapporter for at afgøre, om den enkelte kan godkendes til en ny konto eller et lån, kan eksisterende kreditorer også fra tid til anden generere en hård undersøgelse. Kreditkortselskaber gør dette typisk en eller to gange om året, hvis den enkelte overvejes til en stigning i kreditgrænsen. Forsikringsselskaber kan også indlede en hård undersøgelse fra tid til anden, og endda udlejere kan vælge at gøre det som et middel til at sikre, at lejeren forbliver opdateret om sine forpligtelser og er mindre tilbøjelige til at begynde at miste lejebetalinger.
Det er vigtigt at bemærke, at en hård undersøgelse, der findes på en kreditrapport, ikke automatisk betyder, at en kreditor er bekymret. Ofte er processen rutinemæssig og kan faktisk resultere i et gunstigt resultat for den enkelte, såsom en stigning i kreditgrænsen. Samtidig bør individer tage sig tid til at gennemgå deres kreditrapporter mindst årligt og være nøje opmærksomme på, hvem der har anmodet om kopier af rapporterne. Henvendelser fra enheder, som den enkelte ikke er bekendt med, kan indikere behovet for at undersøge disse undersøgelser mere detaljeret, for at sikre, at de var legitime og ikke har forbindelse til et eller andet forsøg på svig eller identitetstyveri.