Hva er en forsikringsplan med tilknyttet enhet?
En enhetsbundet forsikringsplan er en type forsikringsplan som ikke bare beskytter den som investerer i den mot risiko, men også gir investeringsfleksibilitet. Den forvalter dette ved å plassere alle enkeltfondene, kjent som andeler, i et større fond. Verdien av de underliggende eiendelene i fondet svinger etter markedsverdien. Når alle disse eiendelene er lagt sammen, måles verdien av den tilknyttede forsikringsplanen i form av netto eiendelsverdi.
De fleste ønsker å bli dekket økonomisk dersom en slags ulykke skulle ramme dem, samtidig som de bygger opp nok midler og eiendeler slik at de kan leve komfortabelt når de blir eldre. En enhetsbundet forsikringsplan er designet med den hensikt å gi en slik kombinasjon av stabilitet og fleksibilitet. Det tilbyr risikobeskyttelse forbundet med typiske forsikringsplaner, men det kan også fungere som en levedyktig komponent i en investeringsportefølje.
Måten en enhetsbundet forsikringsplan, eller ULIP, fungerer på, er at den som blir med en betaler en premie for risikodekning, akkurat som det som kreves av andre forsikringer. Overskytende midler blir deretter plassert i enhetsplanen, som representerer investeringsdelen av planen. Fra dette tidspunktet er verdien av planen avhengig av måten fondet presterer på markedet. Dette betyr at det er en viss risiko for den enkelte investor akkurat som i enhver investering.
Fleksibilitet er et annet telefonkort til en enhetsbundet forsikringsplan, ettersom den gir investoren en sjanse til å diversifisere seg over mange forskjellige muligheter. En investor i et ULIP kan skifte fond blant slike muligheter som aksjefond, gjeldsfond og balansefond, vanligvis uten andre tilleggskostnader enn den opprinnelige premien og pengene som skyldes fondsforvalteren. Verdien av hver av disse eiendelene utgjør den samlede verdien av planen.
Investorer har også valget mellom å slippe en enorm betaling i begynnelsen av planen eller betale premien i avdrag i forskjellige lengder. Avhengig av kapitalen de har, kan det hende at visse investorer ønsker å betale mer av en premie på et bestemt tidspunkt. Hvis du gjør dette, vil verdien av planen som helhet øke. På samme måte har investorer også muligheten til å bidra mindre til planen på bestemte tidspunkter, noe som åpenbart vil redusere nettoformuen til planen.