Co to jest plan ubezpieczenia powiązany z jednostką?

Połączony z funduszem plan ubezpieczeń jest rodzajem planu ubezpieczeń, który nie tylko chroni osobę inwestującą w niego przed ryzykiem, ale także zapewnia elastyczność inwestycyjną. Zarządza tym poprzez umieszczenie wszystkich pojedynczych funduszy, zwanych jednostkami, w większym funduszu. Wartość aktywów zabezpieczających w funduszu zmienia się w zależności od ich wartości rynkowej. Po zsumowaniu wszystkich tych aktywów wartość ubezpieczeniowego ubezpieczenia jednostkowego jest mierzona jako wartość aktywów netto.

Większość ludzi chce zostać objęta ochroną finansową, gdyby spotkało ich jakieś nieszczęście, jednocześnie gromadząc wystarczającą ilość funduszy i aktywów, aby mogli żyć komfortowo w miarę starzenia się. Plan ubezpieczeń powiązanych z jednostkami został opracowany z myślą o zapewnieniu takiego połączenia stabilności i elastyczności. Zapewnia ochronę przed ryzykiem związaną z typowymi planami ubezpieczeniowymi, ale może także działać jako realny element portfela inwestycyjnego.

Sposób, w jaki działa ubezpieczeniowy fundusz powiązany z jednostką (ULIP), polega na tym, że osoba, która do niego dołącza, płaci składkę za ubezpieczenie ryzyka, tak jak wymagałoby to jakiejkolwiek innej polisy ubezpieczeniowej. Nadwyżki środków są następnie umieszczane w planie jednostkowym, który reprezentuje część inwestycyjną planu. Od tego momentu wartość planu zależy od sposobu, w jaki fundusz działa na rynku. Oznacza to, że istnieje ryzyko dla pojedynczego inwestora, tak jak w przypadku każdej inwestycji.

Elastyczność to kolejna wizytówka planu ubezpieczenia połączonego z funduszem, ponieważ daje inwestorowi możliwość dywersyfikacji w ramach wielu różnych możliwości. Inwestor w ULIP może przenosić fundusze między takimi możliwościami, jak fundusze akcyjne, fundusze dłużne i fundusze bilansujące, zwykle bez żadnych dodatkowych kosztów poza początkową premią i pieniędzmi należnymi zarządzającemu funduszem. Wartość każdego z tych aktywów stanowi ogólną wartość planu.

Inwestorzy mają również możliwość zrzucenia jednej ogromnej płatności na początku planu lub wypłaty premii w ratach o różnych długościach. Istnieje również możliwość, że w zależności od posiadanego kapitału niektórzy inwestorzy mogą chcieć zapłacić więcej premii w określonym czasie. Takie postępowanie zwiększy wartość planu jako całości. W ten sam sposób inwestorzy mają również możliwość wniesienia mniejszego wkładu do planu w określonych momentach, co oczywiście obniżyłoby wartość aktywów netto ich planu.