Vad är en fondförsäkringsplan?
En enhetslänkad försäkringsplan är en typ av försäkringsplan som inte bara skyddar den som investerar i den från risk utan också ger investeringsflexibilitet. Det hanterar detta genom att placera alla enskilda fonder, så kallade enheter, i en större fond. Värdet på de underliggande tillgångarna i fonden varierar beroende på deras marknadsvärde. När alla dessa tillgångar läggs samman mäts värdet på fondförsäkringsplanen i termer av nettotillgångsvärdet.
De flesta människor vill täckas ekonomiskt om någon slags olycka skulle komma att drabbas av dem samtidigt som de bygger upp tillräckligt med medel och tillgångar så att de kan leva bekvämt när de blir äldre. En enhetslänkad försäkringsplan är utformad med avsikt att tillhandahålla en sådan kombination av stabilitet och flexibilitet. Det erbjuder riskskyddet i samband med typiska försäkringsplaner, men det kan också fungera som en livskraftig del av en investeringsportfölj.
Hur en enhetslänkad försäkringsplan, eller ULIP, fungerar är att den som ansluter sig till en betalar en premie för risktäckning precis som vad som skulle krävas av någon annan försäkring. Överskottsmedel placeras sedan i enhetsplanen, som representerar investeringsdelen av planen. Från denna punkt är värdet på planen beroende av hur fonden presterar på marknaden. Detta innebär att det finns en viss risk för den enskilda investeraren precis som för alla investeringar.
Flexibilitet är ett annat telefonkort för en enhetslänkad försäkringsplan, eftersom det ger investeraren en chans att diversifiera över många olika möjligheter. En investerare i en ULIP kan skifta fonder bland sådana möjligheter som aktiefonder, skuldfonder och balansfonder, vanligtvis utan andra tilläggskostnader än den ursprungliga premien och de pengar som fonden förvaltar. Värdet på var och en av dessa tillgångar utgör planens totala värde.
Investerare kan också välja att släppa ner en enorm betalning i början av planen eller betala premien i delbetalningar i olika längder. Det finns också möjligheten att vissa investerare, beroende på det kapital de har, vill betala mer av en premie vid en viss tidpunkt. Genom att göra detta kommer värdet på planen som helhet att öka. På samma sätt har investerare också möjlighet att bidra mindre till planen vid vissa tidpunkter, vilket uppenbarligen skulle minska nettotillgången på deras plan.