Vad är en bankbetyg?
En bankrating är ett nummer som tilldelas en bank som indikerar dess ekonomiska säkerhet och styrka. Statliga myndigheter betygsätter banker för att säkerställa finansiella institutioners solvens. USA antog ett officiellt system för analys och betyg av banker baserat på olika faktorer. Dessa faktorer är kapital, tillgångskvalitet, förvaltning, resultat, likviditet och riskkänslighet (CAMELS).
Eftersom olika metoder och faktorer kan användas för att värdera banker blev ett enhetligt system nödvändigt. USA bemyndigade Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) att anta enhetliga standarder för att analysera och utvärdera dessa institutioner. FFIEC valde systemet baserat på CAMELS-faktorerna. Olika privata och federala byråer använder CAMELS bankranking för att övervaka amerikanska banker.
Federal Deposit and Insurance Corporation (FDIC), till exempel banker som använder CAMELS. FDIC är en myndighet som ansvarar för att försäkra och övervaka amerikanska banker. FDIC kräver att bankerna lämna in rapporter regelbundet. Detta gör det möjligt för FDIC att utvärdera informationen och göra en bankbetyg. FDIC släpper emellertid inte en bankrating till allmänheten.
I ett CAMELS-bankrating används en numerisk rangordning från en till fem. En rankning som nummer en återspeglar en positiv rating och en fem indikerar en negativ rating. För att illustrera skulle FDIC tilldela ett nummer till var och en av faktorerna i CAMELS för en bank. Det skulle då genomsnittet för varje faktor; Resultatet är det totala bankbetyget. Ett betyg på en eller två indikerar inga solvensproblem medan ett betyg på tre eller fler indikerar att banken har måttliga till allvarliga problem.
FDIC baserar inte en bankrating endast på de rapporter som en bank lämnar. Det gör besök på plats för att titta på böckerna och verifiera information. Bankgranskare kan samla in ytterligare information om problem med lån och information om efterlevnad av bankbestämmelser. En bank krävs också för att korrigera eventuella problem som FDIC identifierar.
Förutom FDIC förlitar sig Office of the Comptroller of Currency (OCC) på ratningssystemet för CAMELS för att övervaka amerikanska banker. OCC har befogenhet att verkställa lagar som reglerar nationella banker. Det fastställer också regler för nationella bankers verksamhet.
Eftersom FDIC inte avslöjar ett bankrating har privata bankratingföretag dykt upp. Dessa företag har utvecklat olika formler för kreditbanker. De olika privata företagen som betygsätter banker uppger inte sina metoder för att utvärdera banker eftersom metoderna är äganderätt.