Hvad er en bankvurdering?
En bankvurdering er et nummer, der er tildelt en bank, der angiver dens økonomiske sikkerhed og styrke. Regeringskontorer vurderer banker for at sikre finansinstitutternes solvens. USA vedtog et officielt system til analyse og vurdering af banker baseret på forskellige faktorer. Disse faktorer er kapital, aktivkvalitet, styring, indtjening, likviditet og risikofølsomhed (CAMELS).
Da forskellige metoder og faktorer kan bruges til at vurdere banker, blev et ensartet system nødvendigt. USA bemyndigede Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) til at vedtage ensartede standarder til analyse og vurdering af disse institutioner. FFIEC valgte systemet baseret på CAMELS-faktorer. Forskellige private og føderale agenturer bruger CAMELS-bankvurderingen til at føre tilsyn med amerikanske banker.
Federal Deposit and Insurance Corporation (FDIC), for eksempel for eksempel banker, der bruger CAMELS. FDIC er et regeringsorgan, der er ansvarlig for at forsikre og overvåge amerikanske banker. FDIC kræver, at bankerne regelmæssigt indsender rapporter. Dette giver FDIC mulighed for at evaluere oplysningerne og foretage en bankvurdering. FDIC frigiver imidlertid ikke en bankvurdering til offentligheden.
En CAMELS-bankrating bruger en numerisk placering fra en til fem. En placering som nummer én afspejler en positiv vurdering og en fem indikerer en negativ vurdering. For at illustrere, tildeler FDIC et nummer til hver af faktorerne i KAMELS til en bank. Det vil derefter gennemsnit placeringerne for hver faktor; resultatet er den samlede bankvurdering. En rating på en eller to indikerer ingen solvensproblemer, mens en rating på tre eller flere indikerer, at banken har moderate til alvorlige problemer.
FDIC baserer ikke en bankrangering udelukkende på de rapporter, en bank afgiver. Det afholder besøg på stedet for at se på bøgerne og verificere oplysninger. Bankundersøgere kan indsamle yderligere oplysninger om problemer med lån og oplysninger om overholdelse af bankbestemmelser. En bank er også påkrævet for at rette eventuelle problemer, som FDIC identificerer.
Foruden FDIC er Office of the Comptroller of Currency (OCC) afhængig af CAMELS 'ratingsystem for at føre tilsyn med amerikanske banker. OCC er bemyndiget til at håndhæve love, der regulerer nationale banker. Det fastlægger også regler for de nationale bankers operationer.
Da FDIC ikke oplyser om en bankvurdering, er private bankvurderingsfirmaer dukket op. Disse virksomheder har udviklet forskellige formler til vurderingsbanker. De forskellige private virksomheder, der vurderer banker, afslører ikke deres metoder til at evaluere banker, fordi metoderne er ejendomsretlige.