O que é uma classificação bancária?
Uma classificação bancária é um número atribuído a um banco que indica sua segurança e força financeira. As agências governamentais classificam os bancos para garantir a solvência das instituições financeiras. Os EUA adotaram um sistema oficial de análise e classificação bancos com base em vários fatores. Esses fatores são capital, qualidade dos ativos, gerenciamento, ganhos, liquidez e sensibilidade ao risco (camelos).
Como vários métodos e fatores podem ser usados para avaliar bancos, um sistema uniforme se tornou necessário. Os EUA autorizaram o Conselho Federal de Exames de Instituições Financeiras (FFIEC) a adotar padrões uniformes para analisar e avaliar essas instituições. O FFIEC escolheu o sistema com base nos fatores de camelos. Várias agências privadas e federais usam a classificação bancária de camelos para supervisionar os bancos dos EUA. O FDIC é uma agência governamental responsável por garantir e monitorar os bancos dos EUA. O FDIC exige que os bancos enviemrelatórios periodicamente. Isso permite que o FDIC avalie as informações e faça uma classificação bancária. O FDIC, no entanto, não libera uma classificação bancária ao público.
Uma classificação do Banco de Camelos usa um ranking numérico de um a cinco. Uma classificação número um reflete uma classificação positiva e um cinco indica uma classificação negativa. Para ilustrar, o FDIC atribuiria um número a cada um dos fatores em camelos para um banco. Em termos de média, a média de cada fator; O resultado é a classificação bancária geral. Uma classificação de um ou dois indica problemas de solvência, enquanto uma classificação de três ou mais indica que o banco tem problemas moderados a graves.
O FDIC não baseia uma classificação bancária apenas nos relatórios que um banco envia. Faz visitas no local para analisar os livros e verificar informações. Os examinadores bancários podem coletar informações adicionais sobre problemas com empréstimos e informações sobre a conformidadecom regulamentos bancários. Um banco também é necessário para corrigir quaisquer problemas que o FDIC identifique.
Além do FDIC, o Escritório do Controlador de Moeda (OCC) depende do sistema de classificação de camelos para supervisionar os bancos dos EUA. O OCC tem o poder de fazer cumprir as leis que regulam os bancos nacionais. Também estabelece regulamentos para as operações dos bancos nacionais.
Como o FDIC não divulga uma classificação bancária, surgiram empresas de classificação bancária privada. Essas empresas desenvolveram fórmulas diferentes para os bancos de classificação. As várias empresas privadas que classificam os bancos não divulgam seus métodos de avaliação de bancos porque os métodos são proprietários.