Co to jest ocena bankowa?

Rating bankowy to liczba przypisana do banku, która wskazuje jego bezpieczeństwo finansowe i siłę. Agencje rządowe oceniają banki w celu zapewnienia wypłacalności instytucji finansowych. USA przyjęły oficjalny system analizy i oceny banków w oparciu o różne czynniki. Czynniki te obejmują kapitał, jakość aktywów, zarządzanie, zysk, płynność i wrażliwość na ryzyko (CAMELS).

Ponieważ do oceny banków można stosować różne metody i czynniki, niezbędny był jednolity system. USA upoważniły Federalną Radę Egzaminacyjną ds. Instytucji Finansowych (FFIEC) do przyjęcia jednolitych standardów w celu analizy i oceny tych instytucji. FFIEC wybrał system w oparciu o współczynniki CAMELS. Różne agencje prywatne i federalne używają ratingu banku CAMELS do nadzorowania banków amerykańskich.

Federalna Korporacja Depozytów i Ubezpieczeń (FDIC), na przykład banki korzystające z CAMELS. FDIC jest agencją rządową odpowiedzialną za ubezpieczanie i monitorowanie amerykańskich banków. FDIC wymaga od banków okresowego przesyłania raportów. Umożliwia to FDIC ocenę informacji i wystawienie oceny banku. FDIC nie podaje jednak opinii publicznej banku.

Rating bankowy CAMELS wykorzystuje ranking numeryczny od jednego do pięciu. Ranking numer jeden odzwierciedla ocenę pozytywną, a pięć oznacza ocenę negatywną. Aby to zilustrować, FDIC przypisuje numer każdemu z czynników w CAMELS dla banku. Następnie uśredniałby rankingi dla każdego czynnika; wynikiem jest ogólna ocena banku. Ocena jednego lub dwóch oznacza brak problemów z wypłacalnością, a ocena trzech lub więcej wskazuje, że bank ma problemy od umiarkowanego do poważnego.

FDIC nie opiera ratingu banku wyłącznie na sprawozdaniach składanych przez bank. Odwiedza na miejscu, aby przejrzeć książki i zweryfikować informacje. Egzaminatorzy bankowi mogą gromadzić dodatkowe informacje dotyczące problemów z pożyczkami oraz informacje dotyczące zgodności z przepisami bankowymi. Bank jest również zobowiązany do naprawy wszelkich problemów zidentyfikowanych przez FDIC.

Oprócz FDIC Urząd Kontroli Walut (OCC) opiera się na systemie ratingowym CAMELS w celu nadzorowania banków amerykańskich. OCC ma uprawnienia do egzekwowania przepisów regulujących banki krajowe. Ustanawia także przepisy dotyczące działalności banków krajowych.

Ponieważ FDIC nie ujawnia ratingu bankowego, pojawiły się prywatne firmy ratingowe. Firmy te opracowały różne formuły dla banków ratingowych. Różne prywatne firmy, które oceniają banki, nie ujawniają swoich metod oceny banków, ponieważ metody te są zastrzeżone.