Cos'è un rating bancario?
Una valutazione bancaria è un numero assegnato a una banca che indica la sua sicurezza finanziaria e la sua forza. Le agenzie governative valutano le banche per garantire la solvibilità degli istituti finanziari. Gli Stati Uniti hanno adottato un sistema ufficiale di analisi e valutazione di banche basate su vari fattori. Questi fattori sono capitali, qualità delle attività, gestione, utili, liquidità e sensibilità al rischio (cammelli).
Poiché vari metodi e fattori possono essere utilizzati per valutare le banche, è diventato necessario un sistema uniforme. Gli Stati Uniti hanno autorizzato il Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) ad adottare standard uniformi per analizzare e valutare tali istituzioni. Il Ffiec ha scelto il sistema in base ai fattori dei cammelli. Varie agenzie private e federali utilizzano il rating della banca dei cammelli per supervisionare le banche statunitensi.
La Federal Deposit and Insurance Corporation (FDIC), ad esempio, le banche di esempio che utilizzano cammelli. La FDIC è un'agenzia governativa responsabile dell'assicurazione e del monitoraggio delle banche statunitensi. Il FDIC richiede che le banche presentinorapporti periodicamente. Ciò consente alla FDIC di valutare le informazioni e di ottenere una valutazione bancaria. La FDIC, tuttavia, non rilascia un rating bancario al pubblico.
Una valutazione della banca dei cammelli utilizza una classifica numerica da uno a cinque. Una classifica numero uno riflette una valutazione positiva e un cinque indica una valutazione negativa. Per illustrare, la FDIC assegnerebbe un numero a ciascuno dei fattori in cammelli per una banca. Avrebbe quindi una media delle classifiche per ogni fattore; Il risultato è la valutazione complessiva della banca. Una valutazione di uno o due indica problemi di solvibilità mentre una valutazione di tre o più indica che la banca ha problemi da moderati a gravi.
Il FDIC non basa un rating bancario esclusivamente sui rapporti che una banca sostiene. Fa visitare in loco per guardare i libri e verificare le informazioni. Gli esaminatori bancari possono raccogliere ulteriori informazioni sui problemi con prestiti e informazioni relative alla conformitàcon regolamenti bancari. È inoltre tenuta una banca per correggere eventuali problemi che la FDIC identifica.
Oltre alla FDIC, l'ufficio del controllore della valuta (OCC) si basa sul sistema di valutazione dei cammelli per supervisionare le banche statunitensi. L'OCC è autorizzato a far rispettare le leggi che regolano le banche nazionali. Stabilisce inoltre i regolamenti per le operazioni delle banche nazionali.
Poiché la FDIC non divulga un rating bancario, sono emerse società di rating bancario private. Queste società hanno sviluppato diverse formule per le banche di valutazione. Le varie società private che valutano le banche non rivelano i loro metodi di valutazione delle banche perché i metodi sono proprietari.