銀行格付けとは何ですか？

銀行格付けとは、銀行に割り当てられた番号で、金融の安全性と強さを示します。 政府機関は、金融機関の支払能力を確保するために銀行を評価しています。 米国は、さまざまな要因に基づいて銀行を分析および格付けする公式システムを採用しました。 これらの要因は、資本、資産の質、管理、収益、流動性、リスク感応度（CAMELS）です。

銀行の格付けにはさまざまな方法と要因を使用できるため、統一されたシステムが必要になりました。 米国は、連邦金融機関試験評議会（FFIEC）に、これらの機関を分析および評価するための統一基準を採用することを許可しました。 FFIECは、CAMELSの要因に基づいてシステムを選択しました。 さまざまな民間および連邦政府機関がCAMELS銀行格付けを使用して、米国の銀行を監督しています。

たとえば、連邦預金保険公社（FDIC）は、CAMELSを使用する銀行の例です。 FDICは、米国の銀行の保証と監視を担当する政府機関です。 FDICは、銀行が定期的に報告書を提出することを要求しています。 これにより、FDICは情報を評価し、銀行の格付けを行うことができます。 ただし、FDICは銀行格付けを一般に公開していません。

CAMELS銀行格付けでは、1〜5の数値ランキングを使用します。 1番目のランキングは肯定的な評価を反映し、5つのランキングは否定的な評価を示します。 たとえば、FDICは、銀行のCAMELSの各要因に番号を割り当てます。 次に、各要因のランキングを平均します。 結果は、全体的な銀行の格付けです。 1つまたは2つの格付けはソルベンシーの問題がないことを示し、3つ以上の格付けは銀行に中程度から重度の問題があることを示します。

FDICは、銀行が提出するレポートのみに基づいて銀行の格付けを行いません。 オンサイトで本を見て情報を確認します。 銀行審査官は、ローンの問題に関する追加情報や銀行規制の遵守に関する情報を収集する場合があります。 銀行は、FDICが特定した問題を修正する必要もあります。

FDICに加えて、通貨監督庁（OCC）は、CAMELSの格付けシステムに依存して米国の銀行を監督しています。 OCCは、国立銀行を規制する法律を施行する権限を与えられています。 また、国立銀行の運営に関する規制も制定しています。

FDICは銀行の格付けを開示していないため、民間銀行の格付け会社が登場しました。 これらの企業は、銀行を格付けするためのさまざまな公式を開発しています。 銀行を格付けするさまざまな民間企業は、独自の方法であるため、銀行の評価方法を開示していません。