¿Qué es una calificación bancaria?
Una calificación bancaria es un número asignado a un banco que indica su seguridad y fortaleza financiera. Las agencias gubernamentales califican a los bancos para garantizar la solvencia de las instituciones financieras. Estados Unidos adoptó un sistema oficial de análisis y calificación de bancos en función de varios factores. Estos factores son capital, calidad de activos, gestión, ganancias, liquidez y sensibilidad al riesgo (camellos).
Dado que se pueden usar varios métodos y factores para calificar a los bancos, se hizo necesario un sistema uniforme. Estados Unidos autorizó al Consejo de Examen de Instituciones Financieras Federales (FFIEC) a adoptar estándares uniformes para analizar y evaluar esas instituciones. El FFIEC eligió el sistema en función de los factores de los camellos. Varias agencias privadas y federales utilizan la calificación de Camels Bank para supervisar a los bancos estadounidenses.
La Corporación Federal de Depósito y Seguros (FDIC), por ejemplo, de ejemplo, los bancos que usan camellos. La FDIC es una agencia gubernamental responsable de asegurar y monitorear a los bancos estadounidenses. La FDIC requiere que los bancos envíeninformes periódicamente. Esto permite que la FDIC evalúe la información y haga una calificación bancaria. La FDIC, sin embargo, no libera una calificación bancaria al público.
Una calificación Bank Bank utiliza una clasificación numérica de uno a cinco. Una clasificación número uno refleja una calificación positiva y un cinco indica una calificación negativa. Para ilustrar, la FDIC asignaría un número a cada uno de los factores de camellos para un banco. Luego promediaría las clasificaciones para cada factor; El resultado es la calificación bancaria general. Una calificación de uno o dos indica problemas de solvencia, mientras que una calificación de tres o más indica que el banco tiene problemas moderados a severos.
El FDIC no basa una calificación bancaria únicamente en los informes que presenta un banco. Realiza visitas en el sitio para mirar los libros y verificar la información. Los examinadores bancarios pueden recopilar información adicional sobre problemas con préstamos e información sobre el cumplimientocon regulaciones bancarias. También se requiere un banco para corregir cualquier problema que la FDIC identifique.
Además de la FDIC, la oficina del Contralor de Moneda (OCC) se basa en el sistema de calificación de camellos para supervisar a los bancos estadounidenses. El OCC está facultado para hacer cumplir las leyes que regulan a los bancos nacionales. También establece regulaciones para las operaciones de los bancos nacionales.
Dado que la FDIC no revela una calificación bancaria, han surgido firmas privadas de calificación bancaria. Estas compañías han desarrollado diferentes fórmulas para la calificación de bancos. Las diversas empresas privadas que califican a los bancos no revelan sus métodos para evaluar a los bancos porque los métodos son propietarios.