Co je to bankovní rating?

Hodnocení banky je číslo přiřazené bance, které označuje její finanční bezpečnost a sílu. Vládní agentury hodnotí banky, aby zajistily solventnost finančních institucí. USA přijaly oficiální systém analýzy a hodnocení bank založený na různých faktorech. Těmito faktory jsou kapitál, kvalita aktiv, správa, zisk, likvidita a citlivost na riziko (CAMELS).

Vzhledem k tomu, že pro hodnocení bank lze použít různé metody a faktory, stal se nezbytným jednotný systém. USA zmocnily Federální zkušební radu finančních institucí (FFIEC) k přijetí jednotných standardů pro analýzu a hodnocení těchto institucí. FFIEC si vybral systém na základě faktorů CAMELS. Různé soukromé a federální agentury používají bankovní rating CAMELS k dohledu nad americkými bankami.

Federální depozitní a pojišťovací společnost (FDIC), například banky využívající CAMELS. FDIC je vládní agentura odpovědná za pojištění a sledování amerických bank. FDIC vyžaduje, aby banky předkládaly zprávy pravidelně. To umožňuje FDIC vyhodnotit informace a provést bankovní hodnocení. FDIC však nezveřejňuje bankovní rating pro veřejnost.

Rating banky CAMELS používá číselné pořadí od jedné do pěti. Pořadí číslo jedna odráží kladné hodnocení a pět znamená záporné hodnocení. Pro ilustraci by FDIC přidělil každému z faktorů v CAMELS číslo pro banku. To by pak průměrovalo pořadí pro každý faktor; výsledkem je celkové bankovní hodnocení. Hodnocení jednoho nebo dvou znamená, že neexistují žádné problémy s solventností, zatímco hodnocení tří nebo více znamená, že banka má střední až závažné problémy.

FDIC nezakládá bankovní rating pouze na zprávách, které banka předkládá. Dělá návštěvy na místě, aby se podíval na knihy a ověřil informace. Zkoušející banky mohou shromažďovat další informace o problémech s úvěry a informace o dodržování bankovních předpisů. Banka je také povinna opravit všechny problémy, které identifikuje FDIC.

Kromě FDIC se úřad dohledu nad měnou (OCC) spoléhá na ratingový systém CAMELS, který dohlíží na americké banky. OCC je oprávněna vymáhat zákony upravující národní banky. Stanovuje také předpisy pro operace národních bank.

Protože FDIC nezveřejňuje bankovní rating, objevily se soukromé ratingové společnosti. Tyto společnosti vytvořily různé vzorce pro ratingové banky. Různé soukromé společnosti, které hodnotí banky, nezveřejňují své metody hodnocení bank, protože tyto metody jsou vlastníky.