Co je to pojistný plán spojený s jednotkou?

Pojistný plán propojený s jednotkou je druh pojistného plánu, který nejen chrání osobu, která do něj investuje, před rizikem, ale také poskytuje investiční flexibilitu. Spravuje to umístěním všech jednotlivých fondů, známých jako jednotky, do většího fondu. Hodnota podkladových aktiv ve fondu kolísá podle jejich tržní hodnoty. Po sčítání všech těchto aktiv se hodnota pojistného plánu spojeného s jednotkou měří jako čistá hodnota aktiv.

Většina lidí si přeje být finančně krytá, pokud by je nějakým neštěstím postihlo, zatímco by současně vytvářely dostatek finančních prostředků a aktiv, aby mohli pohodlně žít s tím, jak stárnou. Pojistný plán spojený s jednotkou je navržen tak, aby poskytoval takovou kombinaci stability a flexibility. Poskytuje ochranu rizik spojenou s typickými pojistnými plány, ale může také fungovat jako životaschopná součást investičního portfolia.

Způsob, jakým funguje pojistný plán spojený s jednotkou, nebo ULIP, je ten, že osoba, která se připojí k jednomu, zaplatí pojistné za krytí rizika stejně jako to, co by se vyžadovalo od jakékoli jiné pojistky. Nadbytečné prostředky jsou pak umístěny do plánu jednotek, který představuje investiční část plánu. Od tohoto okamžiku je hodnota plánu závislá na způsobu, jakým fond působí na trhu. To znamená, že existuje určité riziko pro jednotlivého investora stejně jako u jakékoli investice.

Flexibilita je další volací karta pojistného plánu spojeného s jednotkou, protože nabízí investorovi příležitost k diverzifikaci napříč mnoha různými příležitostmi. Investor v ULIP může přesunout fondy mezi takové možnosti, jako jsou akciové fondy, dluhové fondy a vyrovnávací fondy, obvykle bez jakýchkoli dalších nákladů kromě počáteční prémie a peněz splatných správci fondu. Hodnota každého z těchto aktiv tvoří celkovou hodnotu plánu.

Investoři si také mohou vybrat, že na začátku plánu upustí od jedné obrovské platby, nebo vyplatí prémii ve splátkách různých délek. Existuje také možnost, že v závislosti na kapitálu, který mají, mohou někteří investoři chtít zaplatit více prémie v určitý čas. Tím se zvýší hodnota plánu jako celku. Stejně tak mají investoři také možnost přispívat do plánu v určitých časech méně, což by samozřejmě snížilo čistou hodnotu aktiv jejich plánu.