O que é um plano de seguro vinculado à unidade?

Um plano de seguro vinculado à unidade é um tipo de plano de seguro que não apenas protege a pessoa que investe contra riscos, mas também oferece flexibilidade de investimento. Ele gerencia isso colocando todos os fundos únicos, conhecidos como unidades, em um fundo maior. O valor dos ativos subjacentes no fundo varia de acordo com seu valor de mercado. Quando todos esses ativos são somados, o valor do plano de seguro vinculado à unidade é medido em termos do valor do ativo líquido.

A maioria das pessoas deseja ser coberta financeiramente, caso aconteça algum tipo de infortúnio, ao mesmo tempo em que acumula fundos e ativos suficientes para que possam viver confortavelmente à medida que envelhecem. Um plano de seguro vinculado à unidade é projetado com a intenção de fornecer uma combinação de estabilidade e flexibilidade. Oferece a proteção contra riscos associada aos planos de seguro típicos, mas também pode atuar como um componente viável de uma carteira de investimentos.

A maneira como um plano de seguro vinculado a uma unidade, ou ULIP, funciona, é que a pessoa que ingressa em um deles paga um prêmio por cobertura de risco, exatamente como o que seria necessário para qualquer outra apólice de seguro. O excesso de fundos é então colocado no plano da unidade, que representa a parte de investimento do plano. A partir desse ponto, o valor do plano depende da maneira como o fundo atua no mercado. Isso significa que há algum risco para o investidor individual, assim como em qualquer investimento.

A flexibilidade é outro cartão de visita de um plano de seguro vinculado à unidade, pois oferece ao investidor a chance de diversificar entre muitas oportunidades diferentes. Um investidor em um ULIP pode transferir fundos entre possibilidades como fundos de ações, fundos de dívida e fundos de saldo, geralmente sem nenhum custo adicional além do prêmio inicial e do dinheiro devido ao administrador do fundo. O valor de cada um desses ativos compõe o valor geral do plano.

Os investidores também têm a opção de retirar um grande pagamento no início do plano ou pagar o prêmio em prestações de vários comprimentos. Também existe a possibilidade de que, dependendo do capital que possuem, determinados investidores possam desejar pagar mais um prêmio em um momento específico. Isso aumentará o valor do plano como um todo. Da mesma forma, os investidores também têm a opção de contribuir menos com o plano em determinados momentos, o que obviamente reduziria o valor patrimonial líquido de seu plano.