Hva er forbrukerens interesse?

Forbrukerinteresse kan ha to definisjoner, som er avstander fra hverandre når det gjelder betydning. I første forstand kan forbrukernes interesse defineres som de tingene som massemarkedet og gjennomsnittlige forbrukere (som de fleste av oss) er interessert i. Dette er en hyppig bruk av begrepet i økonomirapporter om hva folk kjøper. For eksempel vil en overskrift som “Forbrukerinteresse i Mini-Vans-fall,” antyde at publikum er mindre interessert i å kjøpe minibusser.

Den andre måten forbrukerinteresse brukes på er å definere bestemte typer renter som forbrukerne må betale når de tar opp bestemte typer lån. Generelt refererer forbrukerinteresser til rentene på personlige lån og på kredittkort. Det har en tendens til å ekskludere alle typer renter som er fradragsberettiget, som et boliglån eller et lån for å starte en virksomhet. En vurdering av hvor mye forbrukerinteresse som påløper i en gitt periode kan antyde mange ting om økonomien. For eksempel kan det vise om folk bruker mer ved å bruke kredittkort, eller om de har kuttet utgiftene generelt. Estimater av skyldige renter kan også brukes til å forstå rentene og hvor gjeld de fleste forbrukere er.

I en lang periode i den amerikanske skattekoden ble de fleste typer interesser ansett som fradragsberettigede. Dette endret seg med reformer til IRS-koden med skattereformloven fra 1986. Bestemmelsene i reformloven trådte ikke helt i kraft før i 1991, men de inkluderte å ikke tillate mange former for interesse, ofte forbrukernes interesse, som ikke er fradragsberettiget i de fleste tilfeller . Folk som hadde kredittkort eller autolån på 1980-tallet husker sannsynligvis godt at de var i stand til å kreve skattekreditt for å betale renter på disse lånene før 1991.

I dag er skattefradragsrenter vanligvis bare forbeholdt lån som tas opp til ting som pantelån, forretningsinvesteringer eller utdanning. Det er lurt å forstå skillet mellom egenandel og egenandel, spesielt hvis du tar et lån for det som kan være en egenandelskostnad. Hvis du for eksempel vil gå tilbake til skolen, fra et skattemessig perspektiv, kan det være mer fornuftig å ta et studielån, enn det ville ta et personlig lån. Det er enkelt å bevise at studielånet ble brukt til utdanning, og at renten du til slutt betaler for det ikke er forbrukerinteresse. Dette argumentet kan være vanskeligere å komme med hvis du bruker et personlig lån i stedet for å betale for utdannelsen.