Hva er forbrukerinteresse?

Forbrukerinteresse kan ha to definisjoner, som er avstander fra hverandre når det gjelder mening. I første forstand kan forbrukerinteresse defineres som de tingene der massemarkedet i, og gjennomsnittlige forbrukere (som de fleste av oss), er interessert. Dette er en hyppig bruk av begrepet i økonomirapporter om hva folk kjøper. For eksempel vil en overskrift som "forbrukerinteresse for mini-Vans fall," antyde at publikum er mindre interessert i å kjøpe minibusser.

Den andre måten forbrukerinteressen brukes til å definere visse interesser som forbrukerne må betale når de tar ut bestemte typer lån. Generelt refererer forbrukerrenter til rentene som er påløpt på personlige lån og på kredittkort. Det har en tendens til å utelukke enhver form for renter som er fradragsberettiget, som et boliglån eller et lån for å starte en virksomhet. En vurdering av hvor mye forbrukerinteresse som påløper i en gitt periode kan antyde mange ting om økonomien. For eksempel kan det vise om PEOPLE bruker mer ved å bruke kredittkort, eller hvis de har kuttet utgiftene generelt. Estimater av skylden som skyldes kan også brukes til å forstå renten og hvor gjeld de fleste forbrukere er.

I lang tid i den amerikanske skattekoden ble de fleste interesse ansett som fradragsberettiget. Dette endret seg med reformer til IRS -koden med skattereformloven fra 1986. Bestemmelsene i reformloven trådte ikke helt i kraft før i 1991, men de inkluderte å ikke tillate mange former for interesse, oftest forbrukerinteresse, som ikke fradragsberettiget i de fleste tilfeller. Personer som hadde kredittkort eller billån på 1980 -tallet husker sannsynligvis godt at de klarte å kreve skattekreditt for å betale renter på disse lånene før 1991.

I dag er skattefradrags renter vanligvis bare forbeholdt lån som tas ut for ting som pantelån, forretningsinvesteringer eller utdanning. Det er lurt å forståSkillet mellom ikke -fraholdbar og fradragsberettiget rente, spesielt hvis du tar opp et lån for det som kan være en fradragsberettiget utgift. Hvis du for eksempel vil gå tilbake til skolen, fra et skatteperspektiv, kan det være mer fornuftig å ta et studielån, enn det ville ta et personlig lån. Det er lett å bevise at studielånet ble brukt til utdanning, og at interessen du til slutt vil betale på det, ikke er forbrukerinteresse. Dette argumentet kan være vanskeligere å gjøre hvis du bruker et personlig lån i stedet for å betale for utdannelsen din.