Hvad er forbrugerinteresse?

Forbrugerinteresse kan have to definitioner, som er afstande fra hinanden med hensyn til mening. I den første forstand kan forbrugerinteresse defineres som de ting, hvor massemarkedet og gennemsnitlige forbrugere (som de fleste af os) er interesseret. Dette er en hyppig anvendelse af udtrykket i økonomi rapporter om, hvad folk køber. For eksempel vil en overskrift som "forbrugerinteresse i mini-vans falder", antyde, at offentligheden er mindre interesseret i at købe mini-varevogne.

Den anden måde, hvorpå forbrugerinteresse bruges, er at definere visse typer interesse, som forbrugerne skal betale, når de tager specifikke typer lån. Generelt henviser forbrugerinteresse til den renter, der er påløbet af personlige lån og på kreditkort. Det har en tendens til at udelukke enhver form for renter, der er fradragsberettiget, som et boliglån eller et lån til at starte en virksomhed. En vurdering af, hvor meget forbrugerinteresse er påløbet i en given periode, kan antyde mange ting om økonomien. For eksempel kan det vise, om PEOple bruger mere ved at bruge kreditkort, eller hvis de generelt har skåret udgifter. Estimater af skyldte renter kan også bruges til at forstå renten og, hvor gæld de fleste forbrugere er.

I lang tid i den amerikanske skattekode blev de fleste typer interesse betragtet som fradragsberettigede. Dette ændrede sig med reformer til IRS -koden med loven om skattereform fra 1986. Bestemmelserne i reformloven trådte ikke fuldt ud før i 1991, men de omfattede afvisning af mange former af interesse, oftest forbrugerinteresse, som ikke fradragsberettigede i de fleste tilfælde. Mennesker, der havde kreditkort eller autolån i 1980'erne, husker sandsynligvis godt, at de var i stand til at kræve skattekredit for at betale renter på disse lån før 1991.

I dag er skattefradragsinteresse normalt kun forbeholdt lån, der tages ud for ting som pantelån, forretningsinvesteringer eller uddannelse. Det er en god ide at forståForskellen mellem ikke -gennemførelig og fradragsberettiget interesse, især hvis du tager et lån til det, der kan være en fradragsberettiget udgift. Hvis du for eksempel vil gå tilbage til skolen, fra et skatteperspektiv, kan det være mere fornuftigt at tage et studielån, end det ville have et personligt lån. Det er let at bevise, at studielånet blev brugt med henblik på uddannelse, og at den interesse, du til sidst vil betale, ikke er forbrugerinteresse. Dette argument kan være vanskeligere at fremsætte, hvis du bruger et personligt lån i stedet for at betale for din uddannelse.