Hvad er forbrugernes interesse?

Forbrugerinteresse kan have to definitioner, der er afstand fra hinanden med hensyn til betydning. I første forstand kan forbrugernes interesse defineres som de ting, hvor massemarkedet og gennemsnitlige forbrugere (som de fleste af os) er interesseret. Dette er en hyppig brug af udtrykket i økonomirapporter om, hvad folk køber. F.eks. Antyder en overskrift som "Forbrugerinteresse i Mini-Vans-fald", at offentligheden er mindre interesseret i at købe mini-varevogne.

Den anden måde, hvorpå forbrugerinteresser bruges, er at definere bestemte typer renter, som forbrugerne skal betale, når de optager specifikke typer lån. Generelt henviser forbrugerinteresser til de påløbne personlige lån og på kreditkort. Det har en tendens til at udelukke enhver form for rente, der er fradragsberettiget, som et boliglån eller et lån til at starte en virksomhed. En vurdering af, hvor meget forbrugerinteresse der er påløbet i en given periode, kan antyde mange ting om økonomien. For eksempel kan det vise, om folk bruger mere ved at bruge kreditkort, eller om de generelt har skåret ned på udgifterne. Estimater af skyldige renter kan også bruges til at forstå rentesatser, og hvor skuldsat de fleste forbrugere er.

I en lang periode i den amerikanske skattekode blev de fleste typer renter betragtet som fradragsberettigede. Dette ændrede sig med reformer af IRS-koden med skattereformloven fra 1986. Bestemmelserne i reformloven trådte ikke helt i kraft før i 1991, men de omfattede afvisning af mange former for interesse, som oftest forbrugerinteresse, som ikke var fradragsberettiget i de fleste tilfælde . Folk, der havde kreditkort eller autolån i 1980'erne, husker sandsynligvis godt, at de var i stand til at kræve skattekredit for at have betalt renter på disse lån inden 1991.

I dag er skattefradragsrenter normalt kun forbeholdt lån, der er taget til ting som pantelån, erhvervsinvesteringer eller uddannelse. Det er en god ide at forstå sondringen mellem ikke-fradragsberettiget og fradragsberettiget rente, især hvis du tager et lån til hvad der kan være en fradragsberettiget udgift. Hvis du f.eks. Ønsker at gå tilbage til skolen, ud fra et skattemæssigt perspektiv, kan det være mere fornuftigt at tage et studielån end det ville tage et personligt lån. Det er let at bevise, at studielånet blev brugt til uddannelsesformål, og at den rente, du til sidst betaler for det, ikke er forbrugernes interesse. Dette argument kan være vanskeligere at komme med, hvis du i stedet bruger et personligt lån til at betale for din uddannelse.