Co to są fundusze tego samego dnia?

W finansach fundusze tego samego dnia odnoszą się do pieniędzy, które są dostępne do wykorzystania w tym samym dniu, w którym zostały zdeponowane, zwykle w czasie rzeczywistym. Fundusze te można wypłacić gotówką lub przekazać innym instytucjom finansowym lub osobom fizycznym niemal natychmiast po ich otrzymaniu. Większość transakcji tego samego dnia odbywa się za pośrednictwem elektronicznych przelewów bankowych. Rodzaje funduszy tego samego dnia obejmują fundusze federalne, fundusze systemu rozliczeń międzybankowych Clearing House (CHIPS) oraz przelewy w ramach poszczególnych banków.

W transakcji funduszy federalnych lub fedwire konto rezerwy federalnej banku wysyłającego jest obciążane kwotą płatności netto, a konto banku otrzymującego jest zasilane tą samą kwotą. Proces ten odbywa się elektronicznie. Umożliwia niemal natychmiastowe wysyłanie dużych kwot do instytucji w kraju.

Innym sposobem wysyłania środków przez banki tego samego dnia jest CHIPS. W przeciwieństwie do fedwire należącego do rządu, CHIPS jest własnością jego instytucji finansowych będących członkami, które są przede wszystkim dużymi bankami. Banki, które nie są członkami CHIPS, często mają konta w bankach, które są członkami. Umożliwia to mniejszym bankom prowadzenie działalności za pośrednictwem CHIPS.

Po przetworzeniu transakcji CHIPS środki są odbierane tego samego dnia, ale płatności są dokonywane na podstawie dziennego kompensowania, a nie w czasie rzeczywistym. Na przykład bank A może wysłać 150 000 USD do banku B za pośrednictwem CHIPS rano. Następnie bank B wysyła do banku A 100 000 USD po południu. Zamiast przetwarzać transakcje osobno, w miarę ich pojawiania się, CHIPS dokonywałby płatności netto w wysokości 50 000 USD na rzecz banku B.

Większość banków oferuje również bezpłatne przelewy w czasie rzeczywistym między posiadaczami rachunków. Często można to zrobić za pośrednictwem bankowości internetowej. Transfery mogą być jednorazowe lub można je skonfigurować tak, aby okresowo się powtarzały. Nadawca zazwyczaj musi znać numer konta osoby otrzymującej środki. Środki przesyłane tego samego dnia między osobami fizycznymi z różnych banków mogą podlegać opłatom.

Środki na następny dzień są dostępne dopiero w dniu roboczym następującym po transakcji. Obejmują one większość depozytów konsumenckich, takich jak wypłaty. Depozyty gotówkowe są jednak czasami dostępne tego samego dnia.