Jakie są najczęstsze praktyki windykacyjne?
Najczęstsze praktyki windykacyjne obejmują rozmowy telefoniczne i korespondencję pocztową, szczególnie na wczesnych etapach próby odzyskania płatności przez wierzyciela. Gdy mniej inwazyjne metody okażą się nieskuteczne, czasem wysiłki windykacyjne nasilają się w celu przejęcia, wykluczenia lub postępowania cywilnego. Niezależnie od poziomu niewykonania zobowiązań finansowych większość wierzycieli automatycznie zgłasza spóźnione lub opóźnione płatności agencjom zgłaszającym kredyty konsumenckie, co może pogorszyć zdolność kredytową danej osoby. Indywidualne praktyki windykacyjne mogą się różnić, często w zależności od kwoty należnych pieniędzy i czasu zalegania z płatnościami.
Gdy ktoś spóźnia się ze spłatą pożyczki lub karty kredytowej, początkowe etapy odzyskiwania długu zazwyczaj zaczynają się od bezpłatnej rozmowy telefonicznej od wierzyciela, aby przypomnieć osobie, że płatność jest należna. Czasami konsument po prostu zapomina zapłacić rachunek, a połączenie wystarczy, aby przypomnieć mu o przesłaniu pieniędzy. W przypadkach, gdy dłużnik nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań lub zobowiązań, ustalenia dotyczące płatności są często negocjowane w celu uniknięcia eskalacji działań windykacyjnych.
Gdy dana osoba nie dotrzymuje obietnicy zapłaty, połączenia telefoniczne od wierzyciela zwykle stają się częstsze. Regularnie planowane rachunki miesięczne często zawierają opłaty za opóźnienie. Często wierzyciel podnosi roczną stopę procentową (RRSO) niespłaconej pożyczki. Oznacza to, że opłata finansowa wzrasta, a dłużnik płaci nawet więcej pieniędzy, niż mógłby mieć w innym przypadku.
W ciągu kilku miesięcy od braku płatności można podjąć bardziej trwałe działania, takie jak cofnięcie przywilejów kredytowych. Jeśli dług został zaciągnięty na pożyczkę na samochód, istnieje duża szansa, że samochód zostanie przejęty. Postępowanie w sprawie wykluczenia może rozpocząć się w przypadku niespłacenia kredytu mieszkaniowego. Wiele razy, gdy pierwotny wierzyciel uważa, że konsument nie zamierza spłacić długu, a wysiłki zachęcające do spłaty zawiodły, rachunek pożyczki zostaje przekazany agencji windykacyjnej .
Zazwyczaj agencja windykacyjna podejmuje próby odebrania pieniędzy dla swojego klienta, telefonicznie i pocztą. Ich praktyki windykacyjne zazwyczaj obejmują przekonujące techniki zachęcania do płatności. Na przykład mogą zaoferować ugodę, aby obowiązek mógł zostać wypełniony za ułamek faktycznej kwoty należnej. Jeśli konsument uniknie połączeń telefonicznych, komornik często próbuje dotrzeć do osoby w swoim miejscu prowadzenia działalności, a czasem w domu krewnego.
Praktyki windykacyjne mogą obejmować złożenie pozwu w sądzie cywilnym. Jeżeli pozwany jest w stanie zapłacić całą kwotę w całości i czyni to, roszczenie zwykle zostaje odrzucone. W przeciwnym razie często jest dopuszczalne uzgodnienie określonej kwoty w dolarach, którą dłużnik obiecuje zapłacić co miesiąc. Jeżeli pozwany nie jest skłonny spłacić długu bez uzasadnionego powodu, aby go zakwestionować, wówczas orzekający zazwyczaj wydaje orzeczenie przeciwko dłużnikowi. Kiedy tak się dzieje, często prowadzi to do dodatków płacowych, zastawów podatkowych lub innych środków prawnych w celu zaspokojenia długu.