Quelles sont les pratiques de recouvrement les plus courantes?

Les pratiques les plus courantes en matière de recouvrement de créances incluent les appels téléphoniques et la correspondance postale, en particulier au début de la tentative de recouvrement d'un créancier. Lorsque des méthodes moins intrusives se révèlent infructueuses, les efforts de recouvrement se transforment parfois en reprise de possession, forclusion ou procédures judiciaires civiles. Quel que soit le niveau de défaillance financière, la plupart des créanciers signalent automatiquement les paiements manqués ou en retard aux agences d'évaluation du crédit à la consommation, ce qui peut ternir la solvabilité d'une personne. Les pratiques de recouvrement des créances individuelles peuvent varier, souvent en fonction du montant dû et de la durée de retard du consommateur.

Lorsqu'une personne est en retard sur un prêt ou un paiement par carte de crédit, les premières étapes du recouvrement d'une dette commencent généralement par un appel téléphonique de courtoisie du créancier pour rappeler à la personne que le paiement est dû. Parfois, un consommateur oublie simplement de payer une facture et l'appel suffit à lui rappeler d'envoyer l'argent. Dans les cas où le débiteur est incapable de s’acquitter de son obligation ou de son obligation, des arrangements de paiement sont souvent négociés pour éviter une escalade des actions en recouvrement.

Lorsqu'une personne ne tient pas sa promesse de payer, les appels téléphoniques du créancier deviennent généralement plus fréquents. Les factures mensuelles régulièrement programmées incluent souvent des frais de retard. Il est également courant qu'un créancier augmente le taux de pourcentage annuel (TAP) d'un prêt en défaut. Cela signifie que les frais financiers augmentent et que le débiteur paie encore plus d’argent que ce qu’il aurait pu obtenir autrement.

Quelques mois après le non-paiement, des mesures plus permanentes peuvent être prises, telles que la révocation des privilèges de crédit. Si la dette a été contractée pour un prêt automobile, il y a de fortes chances pour que la voiture soit reprise. La procédure de forclusion peut commencer lorsqu'un prêt immobilier est en souffrance. Souvent, lorsque le créancier initial estime que le consommateur n'a pas l'intention de payer une dette et que les efforts visant à encourager le remboursement ont échoué, le compte de prêt est confié à une agence de recouvrement .

Normalement, une agence de recouvrement reprend ses tentatives de collecte d’argent pour son client, par téléphone et par courrier. Leurs pratiques de recouvrement de créances incluent généralement des techniques de persuasion visant à encourager le paiement. Par exemple, ils peuvent proposer un règlement, de sorte que l'obligation puisse être remplie pour une fraction du montant dû. Si le consommateur évite les appels téléphoniques, un agent de recouvrement s'efforce souvent de joindre l'individu sur son lieu de travail et parfois même chez un membre de sa famille.

Les pratiques de recouvrement de créances peuvent inclure le dépôt d’un procès devant un tribunal civil. Si le défendeur est en mesure de payer la totalité du montant en entier, la demande sera généralement rejetée. Sinon, il est souvent acceptable de parvenir à un accord sur un montant spécifique que le débiteur promet de payer chaque mois. Si le défendeur n'est pas disposé à payer quoi que ce soit sur la dette, sans motif valable pour le contester, alors l'arbitre ordonnera généralement un jugement contre le débiteur. Lorsque cela se produit, cela conduit souvent à des saisies de salaire, à des privilèges fiscaux ou à d'autres mesures juridiques pour régler la dette.