Co to jest certyfikat depozytowy?
Certyfikat depozytowy, zwany także CD, jest rodzajem certyfikatu oszczędnościowego. Klient deponuje w banku pewną kwotę środków na czas określony, zwykle od jednego do pięciu lat, chociaż możliwe są dłuższe okresy, a w zamian zagwarantowana jest zablokowana stopa procentowa, która jest wyższa niż w przypadku tradycyjnego rachunku oszczędnościowego. Dla osób, które chcą ryzykownych metod inwestowania z gwarantowanymi zwrotami, takich jak osoby starsze, młodzież chcąca odłożyć pieniądze na bok lub osoby z ograniczonymi środkami, CD jest doskonałą alternatywą inwestycyjną, ponieważ gdy jest w posiadaniu Federalnego Ubezpieczenia Depozytów Bank ubezpieczony przez korporację (FDIC) i za mniej niż 100 000 USD, klient nigdy nie straci swoich pieniędzy.
Świadectwo depozytowe może przybierać różne formy, które są negocjowane z bankiem wydającym. Jeśli jest poniżej 100 000 USD, nazywa się to „małą płytą CD”, a depozyty powyżej tej kwoty nazywane są „dużymi płytami CD”. Duże płyty CD są nieco bardziej ryzykowne, ponieważ FDIC nie może ich ubezpieczyć, ale nadal jest solidną inwestycją wykonane z renomowanego banku. Po podjęciu decyzji o kwocie depozytu określa się termin wydania płyty CD: może ona wynosić od sześciu miesięcy do 20 lat i bardzo ważne jest, aby zrozumieć długość okresu przed podpisaniem dokumentacji, ponieważ zapłacisz karę za wycofanie się fundusze wcześnie. Wreszcie, stopa procentowa może zostać zablokowana. W zależności od rynku może być możliwe zapewnienie bardzo korzystnej stopy procentowej, chociaż jeśli rynek ulegnie poprawie, stopa procentowa pozostanie taka sama, chyba że zostanie uzgodniona zmienna stopa procentowa . Zasadniczo im dłuższy okres, tym lepsza stopa procentowa.
Konfigurując certyfikat depozytowy, należy zachować ostrożność. Pierwszym z nich jest to, czy jest „na żądanie”, czy nie. Jeśli można to wywołać, oznacza to, że bank może go rozwiązać, zmuszając klienta do założenia nowej płyty CD, czy to w tym banku, czy w innej. Niestety, te certyfikaty są zwykle wywoływane, gdy stopy procentowe spadają, co oznacza, że klient traci wysoką stopę procentową, którą negocjował. Klienci oczywiście nie mogą dzwonić na swoje płyty CD i są zamykani według ustalonej stawki i warunków, dopóki depozyt nie dojrzeje. Ważne jest również zrozumienie, w jaki sposób działa stopa procentowa, w tym kiedy jest stosowana i czy odsetki są stałe czy zmienne.
Wreszcie, ważne jest, aby upewnić się, że otrzymasz certyfikat depozytowy z renomowanego i ubezpieczonego źródła FDIC lub Rezerwy Federalnej. Jeśli korzystasz z pośrednika, sprawdź, czy wiesz, który bank wydaje certyfikat i czy jest on ubezpieczony. Powinieneś także sprawdzić brokera w izbie handlowej, aby upewnić się, że nie był on zaangażowany w nieuczciwą działalność. Możesz również sprawdzić u urzędu nadzoru nad stanem, w jakim działa broker.