Co to jest certyfikat depozytu?
Certyfikat depozytu, zwany również CD, jest rodzajem certyfikatu oszczędnościowego. Klient osłacza pewną kwotę środków w banku na stały okres, zwykle od jednego do pięciu lat, chociaż możliwe są dłuższe warunki, a w zamian gwarantuje zamkniętą stopę procentową, która jest wyższa niż w tradycyjnym rachunku oszczędnościowym. W przypadku osób, które chcą nie ryzykownych metod inwestycji z gwarantowanymi zwrotami, takimi jak osoby starsze, młodzież, która chce odłożyć na bok pieniądze, lub osoby z ograniczonymi funduszami, płyta CD jest doskonałą alternatywą inwestycyjną, ponieważ gdy jest posiadana przez federalną korporację ubezpieczeniową (FDIC) i kosztuje mniej niż 100 000 dolarów amerykański
Certyfikat depozytu może przybierać szeroką gamę formularzy, które można negocjować z bankiem emitującym. Jeśli jest mniej niż 100 000 USD, jest znany jako „mała płyta CD”, a depozyty nad THW kwodzie nazywane są „Jumbo CDS”. CD Jumbo jest nieco bardziej ryzykowne, ponieważ FDIC nie może go ubezpieczyć, ale nadal jest solidną inwestycją, gdy jest wykonany w renomowanym banku. Po ustaleniu kwoty depozytu określa się okres CD: może to wynosić od sześciu miesięcy do 20 lat i bardzo ważne jest, aby zrozumieć długość tego terminu przed podpisaniem dokumentów, ponieważ zapłacisz karę za wcześniejsze wypłatę środków. Wreszcie, stopa procentowa może zostać zablokowana. W zależności od rynku może być możliwe zapewnienie bardzo korzystnej stopy procentowej, chociaż jeśli rynek się poprawia, stopa procentowa pozostanie taka sama, chyba że uzgodniono zmienną stopę procentową. Zasadniczo im dłuższy termin, tym lepsza stopa procentowa.
Jest kilka rzeczy, o których należy zachować ostrożność podczas konfigurowania certyfikatu depozytu. Pierwszym z nich jest to, czy można go „nazwać”, czy nie. Jeśli można go nazwać, oznacza to, że bank może go zakończyć, zmuszając klienta do ustalenia nowej płyty CD, czyw tym banku lub innym. Niestety certyfikaty te są zwykle wywoływane, gdy spadają stopy procentowe, co oznacza, że klient traci wysoką stopę odsetek, które negocjował. Klienci oczywiście nie mogą zadzwonić do swoich płyt CD i są zamknięci w uzgodnionej stawce i warunkach, dopóki depozyt nie dojrze. Ważne jest również, aby zrozumieć, jak działa stopa procentowa, w tym po zastosowaniu i czy odsetki są ustalone, czy zmienne.
Wreszcie ważne jest, aby upewnić się, że otrzymasz certyfikat depozytu ze źródła ubezpieczonego przez Rezerbię lub FDIC lub Federal Reserve. Jeśli korzystasz z brokera, sprawdź, czy wiesz, który bank wydaje certyfikat i że bank jest ubezpieczony. Powinieneś również sprawdzić brokera z Izbą Handlową, aby upewnić się, że nie był zaangażowany w nieuczciwą działalność. Możesz także sprawdzić z regulatorem papierów wartościowych dla stanu, w którym pracuje broker.