Qu'est-ce qu'un certificat de dépôt?
Un certificat de dépôt, également appelé CD, est un type de certificat d’épargne. Un client dépose un certain montant de fonds auprès d'une banque pendant une période déterminée, généralement d'un à cinq ans, bien que des durées plus longues soient possibles, et garantit en retour un taux d'intérêt bloqué supérieur à celui d'un compte d'épargne classique. Pour les personnes qui recherchent des méthodes d'investissement sans risque avec des rendements garantis, telles que les personnes âgées, les jeunes souhaitant mettre de l'argent de côté ou les personnes disposant de fonds limités, un CD constitue un excellent investissement, car lorsqu'il est détenu par une assurance-dépôts fédérale. Banque (FDIC) assurée et dont le prix est inférieur à 100 000 dollars US (USD), le client ne perdra jamais son argent.
Un certificat de dépôt peut prendre une grande variété de formes négociables avec la banque émettrice. S'il est inférieur à 100 000 USD, il est appelé «petit CD», alors que les dépôts excédentaires sont appelés «CD jumbo». Un CD jumbo est un peu plus risqué, car la FDIC ne peut pas l'assurer, mais reste un bon investissement. lorsqu'il est fait avec une banque de bonne réputation. Une fois que le montant du dépôt est décidé, la durée du CD est déterminée: elle peut aller de six mois à 20 ans et il est très important de comprendre la durée de la durée avant de signer les documents, car vous devrez payer une pénalité pour tout retrait. fonds au début. Enfin, un taux d'intérêt peut être bloqué. Selon le marché, il peut être possible d'obtenir un taux d'intérêt très favorable, bien que si le marché s'améliore, le taux d'intérêt restera le même, sauf si un taux d'intérêt variable a été convenu. . En règle générale, plus le terme est long, meilleur est le taux d'intérêt.
Il y a quelques éléments à prendre en compte lors de la création d'un certificat de dépôt. Le premier est de savoir si c'est «appelable» ou non. S'il est appelable, cela signifie que la banque peut le résilier, forçant le client à créer un nouveau CD, que ce soit dans cette banque ou dans un autre. Malheureusement, ces certificats sont généralement appelés lorsque les taux d'intérêt baissent, ce qui signifie que le client perd le taux d'intérêt élevé qu'il a négocié. Bien entendu, les clients ne peuvent pas appeler leurs CD et sont bloqués au taux et aux conditions convenus jusqu'à la maturité du dépôt. Il est également important de comprendre comment le taux d'intérêt fonctionne, y compris quand il est appliqué et si les intérêts sont fixes ou variables.
Enfin, il est important de vous assurer d'obtenir un certificat de dépôt auprès d'une source assurée réputée et assurée par la FDIC ou la Réserve fédérale. Si vous utilisez un courtier, assurez-vous de savoir quelle banque émet le certificat et que la banque est assurée. Vous devriez également consulter le courtier auprès de la chambre de commerce pour vous assurer qu'il ou elle n'a pas été impliqué dans une activité frauduleuse. Vous pouvez également vérifier auprès de l'autorité de réglementation des valeurs mobilières de l'état dans lequel le courtier travaille.