Che cos'è un certificato di deposito?
Un certificato di deposito, chiamato anche CD, è un tipo di certificato di risparmio. Un cliente deposita un determinato importo di fondi presso una banca per un periodo fisso, di solito da uno a cinque anni, sebbene siano possibili termini più lunghi, e in cambio è garantito un tasso di interesse bloccato superiore a quello di un conto di risparmio tradizionale. Per le persone che desiderano metodi di investimento non rischiosi con rendimenti garantiti, come anziani, giovani che desiderano mettere da parte denaro o persone con fondi limitati, un CD è un'ottima alternativa di investimento, perché quando è detenuto da un'assicurazione federale sui depositi Banca assicurativa Corporation (FDIC) ed è per meno di $ 100.000 dollari statunitensi (USD), il cliente non perderà mai i suoi soldi.
Un certificato di deposito può assumere un'ampia varietà di forme negoziabili con la banca emittente. Se è inferiore a $ 100.000 USD, è noto come "piccolo CD", mentre i depositi superiori a tale importo sono chiamati "CD jumbo". Un CD jumbo è un po 'più rischioso, poiché l'FDIC non può assicurarlo, ma è comunque un investimento valido se realizzato con una banca rispettabile. Dopo aver deciso l'importo del deposito, viene determinato il termine del CD: questo può variare da sei mesi a 20 anni, ed è molto importante capire la durata del termine prima di firmare i documenti, perché pagherai una penalità per il ritiro fondi in anticipo. Infine, un tasso di interesse può essere bloccato. A seconda del mercato, potrebbe essere possibile garantire un tasso di interesse molto favorevole, sebbene se il mercato migliora, il tasso di interesse rimarrà lo stesso, a meno che non sia stato concordato un tasso di interesse variabile . In generale, più lungo è il termine, migliore è il tasso di interesse.
Ci sono alcune cose di cui prestare attenzione quando si imposta un certificato di deposito. Il primo è se è "richiamabile" o no. Se è richiamabile, significa che la banca può terminarlo, costringendo il cliente a creare un nuovo CD, sia in quella banca che in un altro. Sfortunatamente, questi certificati vengono generalmente chiamati quando i tassi di interesse scendono, il che significa che il cliente perde l'alto tasso di interesse che ha negoziato. I clienti, ovviamente, non possono chiamare i loro CD e sono bloccati alla tariffa e ai termini concordati fino alla scadenza del deposito. È anche importante capire come funziona il tasso di interesse, anche quando viene applicato e se l'interesse è fisso o variabile.
Infine, è importante assicurarsi di ottenere un certificato di deposito da una fonte affidabile e assicurata dalla FDIC o dalla Federal Reserve. Se si utilizza un broker, accertarsi di sapere quale banca sta emettendo il certificato e che la banca è assicurata. È inoltre necessario verificare il broker con la camera di commercio, per assicurarsi che non sia stato coinvolto in attività fraudolente. È inoltre possibile verificare con l'autorità di regolamentazione dei titoli lo stato in cui opera il broker.