Cos'è un certificato di deposito?
Un certificato di deposito, anche chiamato CD, è un tipo di certificato di risparmio. Un cliente deposita un certo importo di fondi con una banca per un periodo fisso, di solito da uno a cinque anni sebbene siano possibili termini più lunghi e in cambio è garantito un tasso di interesse bloccato che è superiore a quello di un conto di risparmio tradizionale. Per le persone che desiderano metodi di investimento non rischiosi con rendimenti garantiti, come gli anziani, i giovani che vogliono mettere da parte denaro o le persone con fondi limitati, un CD è un'eccellente alternativa di investimento, perché quando è detenuto da una banca assicurata di assicurazione federale (FDIC) e è per meno di $ 100.000 dollari (USD), il cliente non perde mai il suo denaro.
Un certificato di deposito può assumere un'ampia varietà di moduli che sono negoziabili con la banca emittente. Se è inferiore a $ 100.000 USD, è noto come un "piccolo CD", mentre i depositi su THAll'importo sono chiamati "CD jumbo". Un CD jumbo è un po 'più rischioso, perché la FDIC non può assicurarlo, ma è ancora un valido investimento se fatto con una banca affidabile. Dopo che l'ammontare del deposito è stato deciso, il termine del CD viene determinato: questo può variare da sei mesi a 20 anni ed è molto importante comprendere la durata del termine prima di firmare i documenti, perché pagherai una sanzione per il ritiro dei fondi in anticipo. Infine, può essere bloccato un tasso di interesse. A seconda del mercato, potrebbe essere possibile garantire un tasso di interesse molto favorevole, sebbene se il mercato migliora, il tasso di interesse rimarrà lo stesso, a meno che non sia stato concordato un tasso di interesse variabile. Generalmente, più lungo è il termine, migliore è il tasso di interesse.
Ci sono alcune cose di cui essere cauti quando si imposta un certificato di deposito. Il primo è se è "richiamabile" o no. Se è richiamabile, significa che la banca può interromperlo, costringendo il cliente a stabilire un nuovo CD, sein quella banca o nell'altro. Sfortunatamente, questi certificati vengono generalmente chiamati quando i tassi di interesse diminuiscono, il che significa che il cliente perde l'alto tasso di interesse che ha negoziato. I clienti, ovviamente, non possono chiamare i loro CD e sono bloccati al tasso e ai termini concordati fino a quando il deposito matura. È anche importante capire come funziona il tasso di interesse, incluso quando viene applicato e se l'interesse è fisso o variabile.
Infine, è importante assicurarsi di ottenere un certificato di deposito da una fonte assicurata affidabile e FDIC o Federal Reserve. Se stai utilizzando un broker, controlla per assicurarti di sapere quale banca sta emettendo il certificato e che la banca sia assicurata. Dovresti anche dare un'occhiata al broker con la Camera di commercio, per assicurarti che non sia stato coinvolto in attività fraudolente. Puoi anche verificare con il regolatore dei titoli per lo stato in cui lavora il broker.