Co je to osvědčení o vkladu?

Vkladová osvědčení, která se také nazývá CD, je typem certifikátu spoření. Klient vloží určité množství finančních prostředků s bankou na pevné období, obvykle od jednoho do pěti let, i když jsou možné delší podmínky, a na oplátku je zaručena uzamčená úroková sazba, která je vyšší než u tradičního spořicího účtu. Pro lidi, kteří chtějí, aby se nepředstavovaly investiční metody se zaručenými výnosy, jako jsou starší lidé, mládež, která chce odložit peníze stranou nebo lidi s omezenými finančními prostředky, je CD vynikající investiční alternativou, protože když je držena federální pojišťovací společnost (FDIC) pojištěná banka a je za méně než 100 000 USD (USD), nikdy neztratí své peníze.

Osvědčení o vkladu může mít širokou škálu formulářů, které jsou obchodovatelné u vydávající banky. Pokud je to pod 100 000 USD, je známo jako „malé CD“, zatímco vklady přes thV množství se nazývá „Jumbo CD“. Jumbo CD je poněkud riskantnější, protože FDIC to nemůže pojistit, ale je stále zdravou investicí, když je vyrobena s renomovanou bankou. Poté, co je rozhodnuto o výši vkladu, je stanovena doba CD: To se může pohybovat od šesti měsíců do 20 let a je velmi důležité pochopit délku termínu před podpisem papírování, protože za předčasné vybírání prostředků zaplatíte pokutu. Nakonec může být úroková sazba uzamčena. V závislosti na trhu může být možné zajistit velmi příznivou úrokovou sazbu, i když pokud se trh zlepší, úroková sazba zůstane stejná, pokud nebude dohodnuta variabilní úroková sazba. Obecně, čím déle je termín, tím lepší je úroková sazba.

Při nastavování vkladového osvědčení je třeba mít několik věcí. První je, zda je „volatelný“ nebo ne. Pokud je to volatelné, znamená to, že banka může ukončit, což nutí klienta vytvořit nové CD, zdav té nebo jiné bance. Bohužel se tyto certifikáty obvykle nazývají, když úrokové sazby poklesnou, což znamená, že klient ztrácí vysokou úrokovou sazbu, kterou vyjednával. Klienti samozřejmě nemohou volat na své CD a jsou uzamčeni v dohodnuté sazbě a podmínkách, dokud se vklad nezmizí. Je také důležité pochopit, jak funguje úroková sazba, včetně toho, kdy je použita a zda je úrok pevný nebo variabilní.

Nakonec je důležité zajistit, abyste získali certifikát z renomovaného zdroje a pojištěného FDIC nebo Federálního rezervního systému. Pokud používáte makléře, zkontrolujte, zda víte, která banka vydává certifikát a že je banka pojištěna. Měli byste se také podívat na makléře s obchodní komorou, abyste se ujistili, že se nezúčastnil podvodné činnosti. U regulátoru cenných papírů můžete také zkontrolovat stát, ve kterém zprostředkovatel pracuje.