Co je to vkladový certifikát?

Vkladový certifikát, také nazývaný CD, je druh spořicího certifikátu. Klient ukládá určitý objem prostředků v bance na pevně stanovené období, obvykle od jednoho do pěti let, i když jsou možné i delší lhůty, a na oplátku je zajištěna zajištěná úroková sazba, která je vyšší než úroková sazba u tradičního spořicího účtu. Pro lidi, kteří chtějí nerizikové metody investování se zaručeným výnosem, jako jsou starší lidé, mládež, kteří chtějí peníze odložit, nebo lidé s omezenými finančními prostředky, je CD vynikající investiční alternativou, protože pokud je v držení federálního pojištění vkladů Corporation (FDIC) pojištěná banka a je za méně než 100 000 amerických dolarů (USD), klient nikdy neztratí své peníze.

Osvědčení o vkladu může mít celou řadu forem, které jsou obchodovatelné s vydávající bankou. Pokud je nižší než 100 000 USD, nazývá se „malé CD“, zatímco vklady nad touto částkou se nazývají „jumbo CD“. Jumbo CD je poněkud rizikovější, protože FDIC to nemůže pojistit, ale stále je to dobrá investice když je vyrobena u renomované banky. Po rozhodnutí o výši vkladu je stanovena doba trvání CD: může se pohybovat od šesti měsíců do 20 let a je velmi důležité pochopit délku trvání před podpisem papírování, protože za výběr vyberete pokutu fondy brzy. Konečně lze úrokovou sazbu uzamknout. V závislosti na trhu může být možné zajistit velmi příznivou úrokovou sazbu, i když se trh zlepší, úroková sazba zůstane stejná, pokud nebude dohodnuta variabilní úroková sazba . Obecně platí, že čím delší je tato doba, tím lepší je úroková sazba.

Při nastavování vkladového certifikátu je třeba mít na paměti několik věcí. První je, zda je „volitelný“ nebo ne. Pokud je to splatné, znamená to, že banka jej může ukončit, což nutí klienta zřídit nové CD, ať už v této bance nebo na jiné. Tyto certifikáty se bohužel obvykle nazývají při poklesu úrokových sazeb, což znamená, že klient ztratí vysokou úrokovou sazbu, kterou sjednal. Klienti samozřejmě nemohou zavolat na svá CD a jsou uzamčeni za dohodnutou sazbu a podmínky až do splatnosti vkladu. Je také důležité pochopit, jak úroková sazba funguje, včetně toho, kdy se použije, a zda je úrok fixní nebo variabilní.

Nakonec je důležité se ujistit, že obdržíte depozitní certifikát od renomovaného a pojištěného zdroje FDIC nebo Federal Reserve. Pokud používáte zprostředkovatele, zkontrolujte, zda víte, která banka vydává certifikát a že je pojištěna. Měli byste se také podívat na makléře v obchodní komoře, abyste se ujistili, že se nepodílel na podvodné činnosti. Můžete také zkontrolovat u regulátora cenných papírů stav, ve kterém makléř pracuje.