Jaka jest stawka złożona?
Stawka złożona jest rodzajem strategii cenowej, która jest często wykorzystywana do przygotowywania polis ubezpieczeniowych. W przypadku tego rodzaju ustaleń dotyczących cen zwrócono uwagę na różnorodność zdarzeń objętych, które mogą wystąpić, a także potencjalne koszty związane z tymi zdarzeniami, aż do zasięgu zapewnianego dla każdego zdarzenia. Różne czynniki związane z tymi zdarzeniami są priorytetowe i rozważane, umożliwiając ubezpieczyciela określenie kwoty miesięcznej, kwartalnej lub rocznej składki, która będzie miała zastosowanie do planu ubezpieczenia.
Kluczem do procesu tworzenia realnej stawki złożonej jest potrzeba zidentyfikowania wszystkich potencjalnych problemów, które mogłyby się pojawić i skutkować roszczeniem w zakresie ubezpieczenia. Na przykład, jeśli ubezpieczenie ma związek z ochroną zamieszkania, rozważania będą obejmować takie kwestie, jak uszkodzenie domu z powodu kradzieży, którekolwiek z kilku warunków pogodowych zidentyfikowanych jako zdarzenia objęte zdarzeniem w zakresie polisy, a nawet kwestie takie jak awariaE systemów instalacyjnych i elektrycznych. Ubezpieczyciel rozważy poziom ubezpieczenia przewidzianego dla każdego z tych zdarzeń i rozważy te potencjalne koszty przy obliczaniu stawki złożonej, która ostatecznie będzie miała zastosowanie do całej polisy.
Oprócz umożliwienia zakresu zasięgu przewidzianego dla zdarzeń objętych objętym, szybkość złożona będzie również wymagać uwzględnienia prawdopodobieństwa wystąpienia tych zdarzeń. Na przykład uszkodzenie huraganu byłyby bardziej możliwe dla rezydencji położonej w pobliżu nadmorskiego i znacznie mniej prawdopodobne dla domu położonego w głąb lądu. Jednocześnie dom położony w obszarze, który doświadcza pewnego poziomu aktywności tornada w części roku, może stwierdzić, że wyższe prawdopodobieństwo uszkodzenia wiatru w domu może oznaczać, że stawka kompozytowa jest wyższa niż w przypadku miejsca zamieszkania w obszarze, w którym uszkodzenie wiatru jest stosunkowo mało prawdopodobne.
Podczas gdy wiele kryteriów stosowanych do obliczenia stawki złożonej znajduje się w przypadku prawie każdego ubezpieczyciela, sposób, w jaki informacje są zasymilowane i wykorzystywane w procesie obliczania, może być nieco inny. Z tego powodu konsumenci powinni sprawić, by porównać podobne plany ubezpieczeniowe oferowane przez różnych dostawców. Zawsze istnieje szansa, że jeden w szczególności zaoferuje ten sam poziom zasięgu, ale z kompozytem, który jest znacznie niższy niż konkurencja.