Hvad er en sammensat sats?
En sammensat sats er en type prisstrategi, der ofte bruges til udarbejdelse af forsikringer. Med denne type prisfastsættelsesarrangement er man opmærksom på de forskellige dækkede begivenheder, der kan forekomme, samt de potentielle omkostninger, der er forbundet med disse begivenheder, op til mængden af dækning, der stilles til rådighed for hver begivenhed. Forskellige faktorer relateret til disse begivenheder prioriteres og tages i betragtning, hvilket giver forsikringsselskabet mulighed for at bestemme størrelsen af den månedlige, kvartalsvise eller årlige præmie, der vil gælde for forsikringsplanen.
Nøglen til processen med at skabe en levedygtig sammensat sats er behovet for at identificere alle potentielle problemer, der kan opstå og resultere i et krav på forsikringsdækningen. For eksempel, hvis forsikringen har at gøre med at beskytte en bolig, vil overvejelserne omfatte emner såsom skader på hjemmet på grund af tyveri, et af de forskellige vejrforhold, der er identificeret som dækkede begivenheder i politikkens vilkår, og endda problemer såsom som svigt i VVS og elektriske systemer. Forsikringsudbyderen vil overveje dækningsniveauet, der er stillet til rådighed for hver af disse begivenheder, og overveje de potentielle omkostninger, når man beregner den sammensatte sats, der i sidste ende vil gælde for hele politikken.
Sammen med at give mulighed for omfanget af dækning, der er tilvejebragt for dækkede begivenheder, vil den sammensatte sats også inddrage hensyntagen til sandsynligheden for, at disse begivenheder finder sted. F.eks. Ville orkanskader være mere en mulighed for en bolig beliggende nær havet og langt mindre sandsynlig for et hjem beliggende godt inde i landet. Samtidig kan et hjem beliggende i et område, der oplever en vis grad af tornadoaktivitet i løbet af en del af året, opleve, at den højere sandsynlighed for vindskade på hjemmet kan betyde, at den sammensatte sats er højere end for en bolig beliggende i et område, hvor vindskader er relativt usandsynlige.
Mens mange af kriterierne, der bruges til at beregne en sammensat sats, findes hos næsten enhver forsikringsudbyder, kan måden, hvorpå informationen assimileres og bruges i beregningsprocessen, være lidt anderledes. Af denne grund bør forbrugerne gøre det til et punkt at sammenligne lignende forsikringsplaner, der tilbydes af forskellige udbydere. Der er altid en chance for, at en især tilbyder samme dækningsniveau, men til en sammensat sats, der er væsentligt lavere end konkurrencen.