Co je složená sazba?
Složená sazba je druh cenové strategie, která se často používá při přípravě pojistných smluv. U tohoto typu cenové dohody se věnuje pozornost různým pokrytým událostem, které se mohou vyskytnout, a potenciálním nákladům spojeným s těmito událostmi až do výše pokrytí poskytnutých pro každou událost. Různé faktory související s těmito událostmi jsou upřednostňovány a je jim věnována pozornost, což umožňuje pojistiteli určit výši měsíčního, čtvrtletního nebo ročního pojistného, které se použije na pojistný plán.
Klíčem k procesu vytváření životaschopné složené sazby je potřeba identifikovat všechny potenciální problémy, které by mohly nastat a vést k nároku na pojistné krytí. Například, pokud má pojištění co do činění s ochranou bydliště, budou tyto úvahy zahrnovat záležitosti, jako je poškození domu v důsledku krádeže, některý z několika povětrnostních podmínek označených jako pojistné události v podmínkách politiky, a dokonce i problémy, jako je jako selhání vodovodních a elektrických systémů. Poskytovatel pojištění vezme v úvahu úroveň krytí poskytovanou pro každou z těchto událostí a při výpočtu složené sazby, která bude nakonec platit pro celou pojistku, vezme v úvahu tyto potenciální náklady.
Kromě zohlednění rozsahu pokrytí krytých událostí bude složená sazba zahrnovat také zohlednění pravděpodobnosti výskytu těchto událostí. Například poškození hurikánu by bylo více možností pro rezidenci nacházející se poblíž moře a mnohem méně pravděpodobné pro domov nacházející se dobře ve vnitrozemí. Ve stejné době může dům, který se nachází v oblasti, která během určité části roku zažívá určitou úroveň aktivity tornáda, zjistit, že vyšší pravděpodobnost poškození domu větrem může znamenat, že složená sazba je vyšší než u rezidence umístěné v oblasti, kde je poškození větrem relativně nepravděpodobné.
Zatímco mnoho z kritérií používaných pro výpočet složené sazby se nachází téměř u každého poskytovatele pojištění, způsob, jakým jsou informace asimilovány a použity v procesu výpočtu, se může mírně lišit. Z tohoto důvodu by spotřebitelé měli učinit smysl porovnat podobné pojistné plány nabízené různými poskytovateli. Vždy existuje šance, že zejména jeden nabídne stejnou úroveň pokrytí, ale při složené sazbě, která je výrazně nižší než u konkurence.