Co to jest pewien okres?

Określony okres to opcja oferowana z wieloma rodzajami rent. Zamiast płatności ryczałtowej renty rocznej, ankieter lub odbiorca płatności renty może wybrać otrzymywanie salda renty w regularnych ratach przez określoną liczbę lat. Takie podejście pozwala odbiorcy cieszyć się stałym przepływem dochodów bez przerwy przez określony czas. Innymi słowy, źródło dochodu uważa się za pewne przez ten z góry określony okres.

Wyznaczenie pewnego okresu jest tylko jedną opcją dostępną przy płatności rent. Wiele planów finansowych, które przewidują wypłaty renty, oferuje opcję otrzymywania regularnych płatności tak długo, jak długo żyje osoba, która wykupiła abonament. Korzyścią jest tutaj to, że odbiorca ma zagwarantowaną pewną kwotę dochodu aż do śmierci, chociaż kwota tych płatności może, ale nie musi być taka, jak w pewnym okresie.

Jedną z korzyści określonych przez pewien okres jest to, że odbiorca nie musi płacić podatków od całej renty w ciągu jednego określonego okresu podatkowego. Po podziale otrzymanej renty na raty spłacane przez szereg lat wystarczy płacić podatki od kwoty otrzymywanej w każdym odpowiednim okresie podatkowym. Proces ten może czasami uniemożliwić odbiorcy objęcie wyższym przedziałem podatkowym, w przypadku którego wyższy procent podatków od jego rocznego dochodu staje się wymagalny.

Kolejną zaletą pewnego okresu jest to, że większość tego typu planów można przenieść na wypadek, gdyby osoba umierająca umarła. Zakładając, że beneficjent został wcześniej wyznaczony, fundusz lub plan, który wydaje rentę dożywotnią, po prostu przekierowuje płatności ratalne do tego beneficjenta. Te raty są wypłacane do momentu spełnienia warunków określonego okresu. Stwarza to prosty, ale skuteczny sposób zapewnienia współmałżonka lub innej ukochanej osoby nawet po tym, jak osoba wnosząca odwołanie nie żyje.

Jedną potencjalną wadą pewnych ustaleń okresu jest to, że osoba wypowiadająca się może żyć dłużej niż jest to przewidziane w warunkach raty opcji płatności. W tym scenariuszu annuitant może osiągnąć punkt, w którym doświadczy znacznego spadku dochodu, gdy zostaną spełnione określone warunki okresu. Na przykład, jeśli osoba w wieku sześćdziesięciu pięciu lat, która zdecyduje się na roczną emeryturę, zdecyduje się na przyjęcie określonej opcji wypłaty obejmującej miesięczne raty w ciągu następnych piętnastu lat, oznacza to, że odbiorca nie będzie nadal otrzymywać płatności renty po ukończeniu osiemdziesięciu lat. Gdyby jednostka żyła jeszcze kilka lat, musiałaby polegać na innych źródłach dochodu, aby pozostać samowystarczalna.