Co je jisté období?

Určité období je možnost, která je nabízena s mnoha druhy anuit. Místo jednorázové platby anuity si může anuita nebo příjemce anuitní platby zvolit, zda bude zůstatek anuity v pravidelných splátkách po určitý počet let. Tento přístup umožňuje příjemci využívat stabilní tok příjmů bez přerušení po stanovené časové období. Jinými slovy, zdroj příjmu je považován za jistý pro toto předem definované časové období.

Určení určitého období je pouze jednou z dostupných možností s výplatou anuit. Mnoho finančních plánů, které poskytují platby anuity, nabízí možnost dostávat pravidelné platby po celou dobu života anuity. Výhoda spočívá v tom, že příjemci je zaručena určitá výše příjmu až do okamžiku úmrtí, i když výše těchto plateb může nebo nemusí být stejná jako v určitém období.

Jednou z výhod určitého období je, že příjemce nemusí platit daně z celé anuity během jednoho konkrétního zdaňovacího období. Rozčleněním příjmu anuity na splátky, které jsou poukázány v průběhu několika let, je pouze třeba platit daně ze částky, která je přijata v každém příslušném zdaňovacím období. Tento proces může někdy zabránit tomu, aby příjemce byl zařazen do vyššího daňového pásma, kde je splatné vyšší procento daní z jeho ročního příjmu.

Další výhodou určité dohody je, že většina plánů tohoto typu může být převoditelná v případě, že by anuita zemřela. Za předpokladu, že příjemce byl dříve určen, fond nebo plán, který vydává doživotní splátku, jednoduše přesměrovává splátky tomuto příjemci. Tyto splátky pokračují, dokud nejsou splněny podmínky daného období. To vytváří jednoduchý, ale účinný způsob, jak zajistit manžela / manželku nebo jiného milovaného i poté, co důchodce již není naživu.

Jednou potenciální nevýhodou určité doby je to, že důchodce může žít déle, než je pokryto splátkovými podmínkami platební možnosti. V tomto scénáři by důchodce mohl dosáhnout bodu, kdy zažije významný pokles příjmů, protože jsou splněny podmínky daného období. Například, pokud se důchodce ve věku šedesáti pěti rozhodne vstoupit do období určité možnosti výplaty, která zahrnuje měsíční splátky v průběhu příštích patnácti let, znamená to, že příjemce nebude nadále dostávat anuitní platby po dosažení věku osmdesáti let. Pokud by jednotlivec žil ještě několik let, musel by se spoléhat na jiné zdroje příjmů, aby zůstal soběstačný.