Co to jest ryzyko ubezpieczeniowe?
Ryzyko ubezpieczeniowe jest potencjalnym strat ekonomicznych, których firma ubezpieczeniowa może doświadczyć, jeśli zgodzi się zapewnić ochronę osobie lub organizacji. Może również odnosić się do określonego zestawu nazwanych zagrożeń lub szerszego, ogólnego pokrycia. Firma ubezpieczeniowa mierzy prawdopodobieństwo wypłaty ubezpieczenia w procesie określania ryzyka ubezpieczeniowego.
Jednym ze sposobów, w jaki organizacja może starać się zarządzać ryzykiem strat ekonomicznych, jest dzielenie ryzyka z firmą ubezpieczeniową. W zamian za składki ubezpieczeniowe firma ubezpieczeniowa przyjmuje ryzyko straty ekonomicznej. W celu ustalenia, ile składki należy obciążyć organizację, firma ubezpieczeniowa prowadzi ubezpieczenie. Ubezpieczenie ubezpieczeniowe jest procesem, w którym firma ubezpieczeniowa określa prawdopodobieństwo i ciężkość potencjalnej straty - ryzyko ubezpieczeniowe.
Ryzyko ubezpieczeniowe zależy od narażenia na pewne niebezpieczeństwa i zagrożenia. Niebezpieczeństwo ubezpieczeniowe to cośNg, który bezpośrednio powoduje stratę ekonomiczną. Zagrożenie to sytuacja, która jest bardziej prawdopodobna strata z niebezpieczeństwa. Na przykład, jeśli organizacja stara się ubezpieczyć budynek, który jest właścicielem od szkód, potencjalne niebezpieczeństwa mogą obejmować pożar, wiatr i powódź. Zagrożenia obejmowałyby to, czy materiał łatwopalny jest przechowywany w budynku, czy budynek znajduje się na obszarze o wysokim ryzyku uszkodzeń wiatru lub powodzi, czy też jest słabo skonstruowany.
Gdy firma ubezpieczeniowa analizuje ryzyko ubezpieczenia, zbadałaby takie czynniki, jak wiek budynku i jego okablowanie elektryczne, materiały, z których jest zbudowany, bliskość hydrantu przeciwpożarowego i straży pożarnej oraz czy budynek spełnia określone standardy dotyczące pożaru lub odporności na wiatr. Gdy czynniki te są mierzone, firma może następnie sformułować koszt, który musiałby zebrać od organizacji, aby być gotowym do ACCEPT ryzyko ubezpieczenia. Koszt ten nazywa się składką ubezpieczeniową. Ryzyko ubezpieczeniowe to całkowita kwota, za którą firma ubezpieczeniowa ponosi odpowiedzialność w przypadku straty. Jeśli organizacja poniesie stratę ubezpieczoną, a firma ubezpieczeniowa jest zobowiązana do odszkodowania organizacji, zwrot kosztów nazywa się wypłatą ubezpieczenia.
Firma ubezpieczeniowa określa ryzyko ubezpieczeniowe nie tylko indywidualnie, ale także poprzez badanie puli ryzyka. Gdy ryzyko jest połączone razem, staje się bardziej prawdopodobne, że tylko niewielka ilość ryzyka ubezpieczeniowego spowoduje straty dla firmy ubezpieczeniowej. Jeśli firma ubezpieczeniowa wykonuje skuteczną pracę ubezpieczeniową, zbierze więcej w składkach ubezpieczeniowych niż wypłaci w roszczeniach.