Was ist das Underwriting-Risiko?
Das versicherungstechnische Risiko ist das Potenzial für einen wirtschaftlichen Verlust, das ein Versicherungsunternehmen erleiden kann, wenn es sich bereit erklärt, eine Person oder Organisation zu versichern. Es kann sich auch auf einen bestimmten Satz benannter Gefahren oder auf eine umfassendere Abdeckung beziehen. Eine Versicherungsgesellschaft misst die Wahrscheinlichkeit einer Versicherungsauszahlung anhand des Prozesses zur Ermittlung des versicherungstechnischen Risikos.
Eine Möglichkeit, wie ein Unternehmen sein wirtschaftliches Verlustrisiko steuern kann, besteht darin, das Risiko mit einer Versicherungsgesellschaft zu teilen. Im Gegenzug für Versicherungsprämien übernimmt die Versicherungsgesellschaft das Risiko eines wirtschaftlichen Verlustes. Um zu bestimmen, wie viel von einer Prämie der Organisation belastet werden soll, führt die Versicherungsgesellschaft eine Versicherung durch. Das Underwriting von Versicherungen ist der Prozess, mit dem eine Versicherungsgesellschaft die Wahrscheinlichkeit und den Schweregrad eines potenziellen Schadens bestimmt - das Underwriting-Risiko.
Das versicherungstechnische Risiko wird durch die Exposition gegenüber bestimmten Gefahren und Risiken bestimmt. Eine Zeichnungsgefahr ist etwas, das unmittelbar einen wirtschaftlichen Verlust verursacht. Eine Gefahr ist eine Situation, die den Verlust einer Gefahr wahrscheinlicher macht. Wenn eine Organisation beispielsweise versucht, ein Gebäude, das sie besitzt, vor Schäden zu schützen, kann dies zu Brand, Wind und Überschwemmung führen. Zu den Gefahren gehört, ob brennbares Material im Gebäude gelagert wird, ob sich das Gebäude in einem Gebiet befindet, in dem ein hohes Risiko für Wind- oder Hochwasserschäden besteht, oder ob es schlecht gebaut ist.
Wenn die Versicherungsgesellschaft das versicherungstechnische Risiko untersucht, werden Faktoren wie das Alter des Gebäudes und seine elektrische Verkabelung, die Materialien, aus denen es besteht, die Nähe zu einem Hydranten und einer Feuerwehr sowie die Einhaltung bestimmter Normen für das Gebäude untersucht Feuer- oder Windwiderstand. Wenn diese Faktoren gemessen werden, kann das Unternehmen Kosten formulieren, die es von der Organisation einziehen müsste, um bereit zu sein, das Zeichnungsrisiko zu übernehmen. Diese Kosten werden als Versicherungsprämie bezeichnet. Das versicherungstechnische Risiko ist der Gesamtbetrag, für den die Versicherungsgesellschaft im Schadensfall haftet. Wenn die Organisation einen versicherten Schaden erleidet und die Versicherungsgesellschaft zur Entschädigung der Organisation verpflichtet ist, wird die Erstattung als Versicherungsauszahlung bezeichnet.
Ein Versicherungsunternehmen ermittelt sein versicherungstechnisches Risiko nicht nur von Fall zu Fall, sondern auch anhand eines Pools von Risiken. Wenn Risiken zusammengefasst werden, ist es wahrscheinlicher, dass nur ein geringer Teil der versicherungstechnischen Risiken zu Verlusten für die Versicherungsgesellschaft führt. Wenn die Versicherungsgesellschaft eine effektive Versicherungsleistung erbringt, kassiert sie mehr Versicherungsprämien, als sie in Schadensfällen auszahlt.