Quel est le risque de souscription?
Le risque de souscription est le potentiel de perte économique qu'une compagnie d'assurance pourrait subir si elle acceptait de fournir une couverture à une personne ou à une organisation. Il peut également faire référence à un ensemble spécifique de risques nommés ou à une couverture plus large et globale. Une compagnie d’assurance mesure la probabilité d’un paiement d’assurance en déterminant le risque de souscription.
Une organisation peut tenter de gérer son risque de perte économique en partageant le risque avec une compagnie d'assurance. En échange de primes d'assurance, la compagnie d'assurance assume le risque de perte économique. Afin de déterminer le montant d’une prime qui devrait être facturée à l’organisation, la compagnie d’assurance procède à la souscription. La souscription d’assurance est le processus par lequel une compagnie d’assurance détermine la probabilité et la gravité d’une perte potentielle - le risque de souscription.
Le risque de souscription est déterminé par l'exposition à certains risques et périls. Un risque de souscription est quelque chose qui cause directement une perte économique. Un danger est une situation existante qui rend plus probable une perte d'un péril. Par exemple, si une organisation cherche à assurer les dommages d'un bâtiment dont elle est propriétaire, les risques potentiels peuvent inclure les incendies, le vent et les inondations. Les risques comprennent notamment le fait que des matériaux inflammables soient stockés dans le bâtiment, que le bâtiment soit situé dans une zone à haut risque de vent ou de dommages causés par les inondations ou s'il est mal construit.
Lorsque la compagnie d’assurance examine le risque de souscription, elle examine divers facteurs tels que l’âge du bâtiment et de son câblage électrique, les matériaux à partir desquels il est construit, sa proximité avec une bouche d’incendie et une caserne de pompiers et si le bâtiment répond à certaines normes en matière de sécurité. résistance au feu ou au vent. Une fois ces facteurs mesurés, l’entreprise peut alors définir un coût qu’elle devrait recouvrer auprès de l’organisation pour être prête à accepter le risque de souscription. Ce coût s'appelle la prime d'assurance. Le risque de souscription correspond au montant total que la compagnie d'assurance est responsable en cas de perte. Si l'organisation subit une perte assurée et que la compagnie d'assurance est tenue d'indemniser l'organisation, le remboursement s'appelle le paiement de l'assurance.
Une compagnie d'assurance détermine son risque de souscription non seulement au cas par cas, mais également en examinant un ensemble de risques. Lorsque les risques sont regroupés, il devient plus probable que seul un petit nombre de risques de souscription se traduira par des pertes pour la compagnie d’assurance. Si la compagnie d’assurance réalise un travail efficace de souscription, elle encaissera plus de primes d’assurance qu’elle ne versera en réclamations.