O que são empréstimos de assinatura?

Às vezes chamado de empréstimo não garantido, empréstimos de assinatura são acordos financeiros feitos entre um credor e um mutuário que não exigem garantias. Diferentemente de outros empréstimos nos quais o mutuário promete bens ou alguns outros ativos como garantia do empréstimo, o empréstimo de assinatura é estendido com base no bom nome do mutuário, sua classificação de crédito ou uma combinação dos dois. Empréstimos de assinatura estão disponíveis para indivíduos e empresas.

Uma das vantagens de obter empréstimos de assinatura não garantidos é que nenhum dos ativos do mutuário está comprometido ou comprometido durante a vida do empréstimo. Isso significa que o devedor é livre para usar todos os ativos da maneira que achar melhor. Isso inclui a venda de ativos para cumprir os termos do empréstimo não garantido.

Normalmente, a documentação necessária para estabelecer empréstimos de assinatura é menos complicada do que com outros tipos de empréstimos. Isso também ajuda a avançar o processo de empréstimo em um ritmo mais rápido, pois há menos detalhes a serem abordados. Em alguns casos, é possível obter um empréstimo de assinatura em questão de horas.

Existe até a possibilidade de obter empréstimos de assinatura quando a atual classificação de crédito não é a melhor. Empréstimos de assinatura para crédito ruim são um pouco mais difíceis de obter; no entanto, se o credor estiver familiarizado com o mutuário e tiver certeza de que o empréstimo será reembolsado de acordo com os termos, o status de crédito atual do devedor poderá ser ignorado.

Os empréstimos com assinatura de crédito ruim não precisam necessariamente ser obtidos de uma agência ou instituição bancária. Um empréstimo de assinatura pessoal de um parente ou conhecido pode ajudar o devedor através de uma reversão financeira temporária. Como em qualquer acordo financeiro, é uma boa idéia definir os termos e condições do reembolso de maneira clara e concisa. Isso ajuda a minimizar as chances de qualquer mal-entendido por parte do credor ou do mutuário durante a vida do empréstimo.

Quando empréstimos de assinatura não garantida são obtidos de uma instituição bancária de qualquer espécie, há uma boa chance de que a taxa de juros seja um pouco maior quando comparada a outros tipos de empréstimos. Como o credor está assumindo um maior grau de risco ao não exigir garantias, a taxa de juros ligeiramente mais alta ajuda a fornecer alguma compensação adicional pelo aumento do risco. Mesmo com os juros mais altos, empréstimos pessoais assinados geralmente são soluções ideais para situações de curto prazo; Quando o empréstimo é reembolsado rapidamente, o aumento da taxa de juros tem um impacto mínimo no valor total pago ao credor.