O que é um contrato de titular de cartão?

A maioria dos países exige que as instituições financeiras que oferecem cartões de crédito ao consumidor forneçam divulgação completa aos clientes sobre o custo do crédito, condições de pagamento, taxas de juros e outras informações pertinentes. Para a maioria das instituições, um contrato com o titular do cartão serve para atender a esses requisitos de divulgação. Normalmente fornecido aos clientes ao abrir uma nova conta de cartão de crédito, o contrato do titular do cartão indica claramente os termos da conta, incluindo valores de pagamento, ciclos de cobrança, políticas institucionais, programações de taxas e várias multas.

As leis específicas de empréstimos, crédito e proteção ao consumidor variam de país para país. Tais regulamentos fornecem termos detalhados sob os quais os credores podem emitir, gerenciar e cobrar por crédito. Eles também abrangem os direitos, obrigações e recursos disponíveis para credores e mutuários.

Considerando que a divulgação é um dos principais objetivos de um contrato com o titular do cartão, o termo "contrato" pode parecer enganoso. Consumidores cuidadosos devem entender completamente a natureza de um contrato do titular do cartão para entender suas implicações. Ao contrário dos contratos tradicionais, nenhuma assinatura é necessária para validar um contrato do titular do cartão. Políticas restritivas ou aparentemente injustas divulgadas em um contrato de titular de cartão podem ter implicações vinculativas, como se fossem parte de um contrato assinado.

Para ilustrar a importância de ler e entender esses documentos de divulgação, pode-se considerar alguns exemplos. Sem leitura, o consumidor pode não estar ciente de que um contrato inclui uma curta cláusula que indica aceitação juridicamente vinculativa por parte do mutuário, sem assinatura ou outro ato de confirmação necessário. Esta cláusula geralmente declara que o uso do cartão de crédito em questão constitui aceitação dos termos estabelecidos no contrato do titular do cartão. Os termos geralmente são aplicáveis ​​de acordo com o direito contratual.

Embora certos termos de um contrato de portador de cartão sejam aplicáveis ​​em determinados tribunais, outros termos podem ser considerados inexequíveis, dependendo da jurisdição. Se uma prática, taxa ou outro termo específico da conta estiver descrito no contrato, mas a jurisdição do mutuário tiver leis que proíbem estritamente essas práticas ou taxas, pode não ser um componente obrigatório do contrato. O cancelamento de seções específicas de um contrato, no entanto, não anula necessariamente todo o contrato.