O que é uma escala de classificação de pontuação de crédito?

Uma escala de classificação de pontuação de crédito é uma escala usada pelos credores para avaliar a capacidade creditícia de um indivíduo - em outras palavras, a probabilidade de uma pessoa de reembolsar somas emprestadas de dinheiro com base em seu histórico de reembolso. A escala de classificação de pontuação de crédito normalmente varia entre os números 350 e 850, sendo 350 a pior pontuação de crédito possível possível e 850 representando uma pontuação perfeita. O método predominantemente usado para calcular a pontuação de um indivíduo foi pioneiro pela Fair Isaacs Corporation (FICO). As agências de crédito que usam pontuações do FICO, ou equivalente equivalente, calculam pontuações individuais agregando dados de credores, bancos e empresas de cartão de crédito. Além da escala FICO, alguns países e credores também usam uma escala de classificação de pontuação de zero a nove, na qual zero representa nenhum histórico de crédito, um representa o melhor histórico de crédito possível e nove o pior.

Equifax, Experian e TransUnion são as agências de crédito mais predominantes usadas em todo o mundo. Alguns países, no entanto, contam com seu próprio departamento de crédito nacional. Existem também pequenos escritórios que são usados ​​em vários países, como o Compuscan nos países da África do Sul. Nos Estados Unidos e em outros países, credores e consumidores geralmente confiam em uma combinação de classificações de pontuação de crédito. Isso ocorre porque um indivíduo realmente terá pontuações de crédito ligeiramente diferentes entre agências como Equifax, Experian e TransUnion. A diferença entre as pontuações dos diferentes departamentos geralmente não é significativa, mas existe porque diferentes departamentos trabalham com diferentes parceiros financeiros e, portanto, têm conjuntos de dados financeiros ligeiramente diferentes.

Qualquer que seja a escala usada, a escala de classificação de pontuação de crédito pode ter um dos impactos mais significativos na vida de alguém. Ele informa aos credores e credores se uma pessoa está apta a comprar uma casa ou um carro ou se é provável que eles sejam inquilinos responsáveis ​​em um apartamento alugado. Em outras palavras, possui grande parte da chave para o futuro financeiro de uma pessoa. Pessoas com crédito ruim ainda podem prosperar financeiramente, mas podem enfrentar mais obstáculos, tendo que acumular estabilidade financeira com acesso restrito aos benefícios de parcelamento e crédito rotativo.

É alcançada e mantida uma boa pontuação na escala de classificação de pontuação de crédito, efetuando pagamentos pontuais em cartões de crédito e quaisquer empréstimos parcelados, que são empréstimos para itens como carros, escola e residências. Não é possível obter uma boa pontuação de crédito simplesmente não usando crédito; uma boa pontuação é baseada em parte em um histórico de crédito estabelecido. Isso não significa que se deva começar a acumular dívidas - isso pode levar a uma pontuação ruim e a uma possível ruína financeira. O uso ocasional e o pronto pagamento em um cartão de crédito para estabelecer uma linha de crédito rotativa são realmente o suficiente para obter uma boa pontuação.