Hva er en kredittvurderingsskala?
En kredittvurderingsskala er en skala som brukes av kreditorer for å vurdere individets kredittverdighet - med andre ord, en persons sannsynlighet for å betale tilbake lånte summer med utgangspunkt i historien om tilbakebetaling. Kredittpoengskalaen ligger typisk mellom tallene 350 og 850, 350 er den absolutt dårligst mulige kredittscore, og 850 representerer en feilfri poengsum. Den mest overveiende brukte metoden for å beregne et individs poengsum ble banebryt av Fair Isaacs Corporation (FICO). Kredittbyråer som bruker FICO-score, eller tilsvarende tilsvarer, beregner individuelle score ved å samle data fra långivere, banker og kredittkortselskaper. I tillegg til FICO-skalaen, bruker noen land og kreditorer også en kredittvurderingsskala fra null til ni, der null ikke representerer noen kreditthistorie, en representerer best mulig kreditthistorie og ni den verste.
Equifax, Experian og TransUnion er de mest dominerende kredittbyråene som brukes over hele verden. Noen land er imidlertid avhengige av sitt eget nasjonale kredittkontor. Det er også små byråer som brukes i forskjellige land, for eksempel Compuscan i sør-afrikanske nasjoner. I USA og andre land er det ofte långivere og forbrukere som er avhengige av en kombinasjon av kredittvurdering. Dette fordi en person faktisk vil ha litt forskjellige kredittpoeng mellom byråer som Equifax, Experian og TransUnion. Forskjellen mellom resultatene til de forskjellige byråene er vanligvis ikke betydelig, men den eksisterer fordi forskjellige byråer jobber med forskjellige finansielle partnere og derfor har litt forskjellige sett med økonomiske data.
Uansett hvilken skala som brukes, kan kredittscore-skalaen ha en av de mest betydningsfulle innvirkningene på ens liv. Det forteller kreditorer og långivere om en person er egnet til å kjøpe et hus eller en bil, eller om de sannsynligvis vil være ansvarlige leietakere i en utleieleilighet. Med andre ord, det rommer mye av nøkkelen til en persons økonomiske fremtid. Personer med dårlig kreditt kan fremdeles trives økonomisk, men de kan møte flere hindringer og måtte opparbeide seg finansiell stabilitet med begrenset tilgang til fordelene ved avdrag og revolverende kreditt.
En god poengsum på kredittvurderingsskalaen oppnås og opprettholdes ved å foreta rettidige betalinger med kredittkort og eventuelle avbetalingslån, som er lån til ting som biler, skole og hjem. Det er ikke mulig å oppnå en god kredittscore bare ved å ikke bruke kreditt; en god score er delvis basert på en etablert kreditthistorie. Dette betyr ikke at man bør begynne å gjelde gjeld - det kan føre til dårlig poengsum og mulig økonomisk ødeleggelse. Den sporadiske bruken av og rask tilbakebetaling på et kredittkort for å etablere en roterende kredittgrense er egentlig alt som trengs for å oppnå en god score.