Vad är en kreditvärdighetsskala?
En kreditvärdighetsskala är en skala som används av borgenärer för att bedöma en individs kreditvärdighet - med andra ord en persons sannolikhet att betala tillbaka lånade summor pengar baserat på deras historia om återbetalning. Kreditvärdighetsskalan löper vanligtvis mellan siffrorna 350 och 850, 350 är den absolut värsta möjliga kreditpoängen och 850 representerar en felfri poäng. Den mest övervägande använda metoden för att beräkna en individs poäng var banbrytande av Fair Isaacs Corporation (FICO). Kreditbyråer som använder FICO-poäng, eller liknande motsvarande, beräknar individuella poäng genom att samla data från långivare, banker och kreditkortsföretag. Förutom FICO-skalan använder vissa länder och kreditgivare också en kreditvärdighetsskala från noll till nio, där noll inte representerar någon kredithistoria, en representerar den bästa möjliga kredithistoriken och nio den värsta.
Equifax, Experian och TransUnion är de mest dominerande kreditbyråerna som används över hela världen. Vissa länder förlitar sig dock på sitt eget nationella kreditbyrå. Det finns också små byråer som används i olika länder, till exempel Compuscan i sydafrikanska länder. I USA och andra länder förlitar långivare och konsumenter ofta en kombination av kreditbetyg. Det beror på att en person faktiskt har något olika kreditpoäng mellan byråer som Equifax, Experian och TransUnion. Skillnaden mellan de olika byråernas poäng är vanligtvis inte betydande, men det finns för att olika byråer arbetar med olika finansiella partners och därför har något olika uppsättningar av finansiella data.
Oavsett skala som används kan kreditvärdighetsskalan ha en av de viktigaste effekterna på ens liv. Det berättar för borgenärer och långivare om en person är lämpad att köpa ett hus eller en bil, eller om det är troligt att de är ansvariga hyresgäster i en hyreslägenhet. Med andra ord, det innehar mycket av nyckeln till en persons ekonomiska framtid. Människor med dålig kredit kan fortfarande trivas ekonomiskt, men de kan möta fler hinder och måste få finansiell stabilitet med begränsad tillgång till fördelarna med avbetalning och krediter.
En bra poäng på kreditvärdighetsskalan uppnås och upprätthålls genom att betala kort på kreditkort och eventuella avbetalningslån, som är lån för sådana artiklar som bilar, skola och hem. Det är inte möjligt att uppnå en bra kreditpoäng helt enkelt genom att inte använda kredit; en bra poäng baseras delvis på en etablerad kredithistoria. Det betyder inte att man bör börja slå upp skulder - det kan leda till en dålig poäng och möjlig ekonomisk förstörelse. Den tillfälliga användningen av och snabb återbetalning på ett kreditkort för att skapa en roterande kreditgräns är verkligen allt som krävs för att uppnå en bra poäng.