Che cos'è una scala di valutazione del punteggio di credito?
Una scala di valutazione del punteggio di credito è una scala utilizzata dai creditori per valutare l'affidabilità creditizia di un individuo, in altre parole, la probabilità che una persona di rimborsare somme di denaro prese in prestito in base alla loro storia di rimborso. La scala di valutazione del punteggio di credito è generalmente compresa tra i numeri 350 e 850, 350 è il punteggio di credito peggiore in assoluto possibile e 850 rappresenta un punteggio impeccabile. Il metodo più utilizzato per il calcolo del punteggio di un individuo è stato introdotto dalla Fair Isaacs Corporation (FICO). Le agenzie di credito che utilizzano i punteggi FICO o un equivalente simile calcolano i punteggi individuali aggregando i dati di istituti di credito, banche e società di carte di credito. Oltre alla scala FICO, alcuni paesi e creditori utilizzano anche una scala di rating del punteggio di credito da zero a nove, in cui zero rappresenta nessuna storia creditizia, uno rappresenta la migliore storia creditizia possibile e nove il peggiore.
Equifax, Experian e TransUnion sono le principali agenzie di credito utilizzate in tutto il mondo. Alcuni paesi, tuttavia, fanno affidamento sul proprio ufficio di credito nazionale. Ci sono anche piccoli uffici che vengono utilizzati in vari paesi, come il Compuscan nelle nazioni sudafricane. Negli Stati Uniti e in altri paesi, i finanziatori e i consumatori spesso fanno affidamento su una combinazione di rating del credito. Questo perché un individuo avrà effettivamente punteggi di credito leggermente diversi tra uffici come Equifax, Experian e TransUnion. La differenza tra i punteggi dei diversi uffici di presidenza non è in genere significativa, ma esiste perché uffici diversi lavorano con diversi partner finanziari e, pertanto, hanno serie leggermente diverse di dati finanziari.
Qualunque sia la scala utilizzata, la scala di valutazione del punteggio di credito può avere uno degli impatti più significativi sulla propria vita. Indica a creditori e finanziatori se una persona è adatta ad acquistare una casa o un'auto o se è probabile che siano inquilini responsabili in un appartamento in affitto. In altre parole, detiene gran parte della chiave per il futuro finanziario di una persona. Le persone con un cattivo credito possono ancora prosperare finanziariamente, ma possono incontrare più ostacoli, dovendo accumulare stabilità finanziaria con accesso limitato ai vantaggi della rata e del credito rotativo.
Un buon punteggio sulla scala di valutazione del punteggio di credito viene raggiunto e mantenuto effettuando pagamenti tempestivi su carte di credito e prestiti rateali, che sono prestiti per oggetti come automobili, scuola e case. Non è possibile ottenere un buon punteggio di credito semplicemente non usando il credito; un buon punteggio si basa in parte su una storia creditizia consolidata. Ciò non significa che si dovrebbe iniziare a accumulare debito, il che può portare a un punteggio negativo e una possibile rovina finanziaria. L'uso occasionale e il rimborso rapido su una carta di credito per stabilire una linea di credito revolving è davvero tutto ciò che serve per ottenere un buon punteggio.