Co je stupnice hodnocení kreditního skóre?

Stupnice hodnocení úvěrového skóre je škála používaná věřiteli k posouzení bonity jednotlivce - jinými slovy, pravděpodobnost osoby vyplatit zpět vypůjčené částky peněz na základě jejich historie splácení. Stupnice hodnocení úvěrového skóre se obvykle pohybuje mezi čísly 350 a 850, přičemž 350 je absolutně nejhorším možným úvěrovým skóre a 850 představuje bezchybné skóre. Nejpoužívanější metodou pro výpočet skóre jednotlivce byl průkopník Fair Isaacs Corporation (FICO). Úvěrové úřady, které používají skóre FICO nebo podobný ekvivalent, vypočítávají jednotlivá skóre agregací údajů od věřitelů, bank a společností vydávajících kreditní karty. Kromě stupnice FICO používají některé země a věřitelé také ratingovou stupnici od 0 do 9, ve které nula nepředstavuje žádnou úvěrovou historii, jedna představuje nejlepší možnou úvěrovou historii a devět nejhorších.

Equifax, Experian a TransUnion jsou nejvíce převládajícími úvěrovými úřady používanými na celém světě. Některé země se však spoléhají na vlastní národní úvěrovou kancelář. Tam jsou také malé kanceláře, které jsou používány v různých zemích, takový jako Compuscan v jihoafrických národech. Ve Spojených státech a dalších zemích se věřitelé a spotřebitelé často spoléhají na kombinaci ratingů. Důvodem je, že jednotlivec bude mít mezi úřady, jako jsou Equifax, Experian a TransUnion, mírně odlišné úvěrové skóre. Rozdíl mezi skóre různých úřadů není obvykle významný, existuje však proto, že různé kanceláře spolupracují s různými finančními partnery, a proto mají mírně odlišné soubory finančních údajů.

Ať už je použita jakákoli stupnice, může ratingová stupnice ratingu mít jeden z nejvýznamnějších dopadů na život člověka. Řekne věřitelům a věřitelům, zda je osoba schopná koupit dům nebo auto, nebo zda je pravděpodobné, že budou odpovědnými nájemníky v nájemním bytě. Jinými slovy, drží mnoho z klíčů k finanční budoucnosti člověka. Lidé se špatným úvěrem mohou stále prosperovat finančně, ale mohou čelit více překážkám, které musí narůstat finanční stabilitu s omezeným přístupem k výhodám splátky a revolvingového úvěru.

Dobré skóre v ratingové stupnici je dosahováno a udržováno včasnými platbami na kreditní karty a na splátky, což jsou půjčky na předměty jako auta, školy a domy. Není možné dosáhnout dobrého úvěrového skóre pouhým nepoužíváním kreditu; dobré skóre je částečně založeno na zavedené historii úvěru. To neznamená, že by někdo měl začít zvyšovat dluh - to může vést ke špatnému skóre a možné finanční krachu. Příležitostné použití a rychlé splacení kreditní karty k vytvoření revolvingové kreditní linky je opravdu vše, co je zapotřebí k dosažení dobrého skóre.